把银行卡借给他人洗黑钱会怎么定罪

生活中，可能有人会遇到朋友或者熟人提出借用银行卡的请求。有些人觉得都是熟人，不好意思拒绝，就把卡借出去了。可他们不知道，这张银行卡可能被拿去做违法犯罪的事，比如洗黑钱。一旦涉及洗黑钱，那可就摊上大事了。把银行卡借给他人洗黑钱这种行为，在法律上可不是小事，很多人还不清楚这会面临怎样的后果，下面就来详细说说。

一、把银行卡借给他人洗黑钱的法律定性

这种行为可能构成帮助信息网络犯罪活动罪或者洗钱罪。帮助信息网络犯罪活动罪是指明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的行为。而洗钱罪则是为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有提供资金账户等行为。比如，小明把自己的银行卡借给朋友，后来发现朋友用这张卡进行网络赌博的资金流转，这就可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。

二、帮助信息网络犯罪活动罪的认定与处罚

认定是否构成此罪，关键在于行为人是否“明知”他人利用信息网络实施犯罪。司法实践中，“明知”包括确切知道和应当知道。一般来说，获利较高、交易异常等情况都可能被认定为应当知道。根据法律规定，犯帮助信息网络犯罪活动罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。假如小张以获利为目的，将自己的多张银行卡借给他人，他人用这些卡进行电信诈骗资金的转移，小张就可能构成此罪。

三、洗钱罪的认定与处罚

洗钱罪的认定要考虑上游犯罪的类型以及行为人是否实施了掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的行为。其处罚相对较重，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。例如，小李知道朋友的钱是走私所得，还把自己的银行卡借给朋友用于资金洗白，小李就可能构成洗钱罪。

四、发现银行卡被用于洗黑钱后的应对方法

如果发现自己的银行卡被用于洗黑钱，首先要立即联系银行冻结银行卡，防止资金进一步流转。同时，要及时向公安机关报案，配合调查，如实提供相关信息。报案时需要携带本人身份证、银行卡以及与该卡相关的交易记录等材料。比如小王发现自己的银行卡有异常交易，他赶紧去银行冻结了卡，然后到派出所报案，并提供了自己的交易流水，积极配合警方调查。

把银行卡借给他人洗黑钱的事情处理完后，后续可能还会面临一些问题，比如个人信用记录是否会受到影响，在金融机构的业务办理是否会受限等。这些问题处理起来可能比较复杂，稍有不慎就可能给自己带来更多麻烦。这时候不妨到律图咨询本地律师，律图平台上的律师执业资质都能通过官方渠道核验，他们不会做虚假承诺，也不夸大维权效果，会结合你的具体情况，帮你理清后续流程，解决遇到的难题。有这样靠谱的专业人士帮忙，能让你在处理这些事情时少走弯路，更好地维护自身的合法权益。