正确的商议方式应遵循以下步骤：
首先，您可以向银行提交相关材料，例如收入证明、多渠道的欠债凭证、失业证明以及
病历等种种
证据，这些都能够至少使得银行确信您确实存在资金短缺而无法按时偿还
债务。
其次，在商议过程中，务必保持电话畅通无阻，并且每个月能够
保证有一定量的资金用于还款，这不仅能充分展现出您的还款意愿，同时也可以避免被误认为存在故意拖延甚至
欺诈行为。
最后，假如满足了上述条件但银行依旧坚持拒绝仅需归还本金，那么您有权寻求银监会或者第三方投诉平台的帮助进行
申诉。在某些特殊情况下，当
信用卡欠款额度已经超出持有人的实际偿债能力，却又仍有意愿还款时，发卡银行就应当与持有人展开平等的磋商工作，最终达成个性化的
分期还款协议。
然而这种
个性化分期还款协议的最长期限不得超出五个公历年度。
《商业银行
信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
