（一）违反法律
法规，在信用交易中使用伪造、
变造或
盗窃等手段获得的
信用卡，以及在未通过真实身份认证而获得的信用卡进行使用；
（二）在信用交易过程中，故意利用已过期失效的信用卡进行支付结算活动；
（三）未经许可擅自使用其他自然人的名义办理信用卡并使用该信用卡；
（四）持有信用卡的公众在进行合法的消费支付活动时，为了牟取不当利益，恶意超出银行规定的额度或期限进行透支使用，且在银行发出催缴通知后仍拒不还款。
恶意透支行为，是指持卡人出于
非法占有的目的，超越了银行规定的额度或期限进行透支，并且在银行发出催缴通知后仍拒不还款的
违法行为。
这种行为已经成为信用卡业务中的主要风险来源之一，也是
构成信用卡诈骗罪的重要组成部分。
