因网贷和信用卡无力还款，做一个债务重组?

债务重组是指在不改变交易对手方的情况下，经债权人和债务人协定或法院裁定，就清偿债务的时间、金额或方式等重新达成协议的交易。以下为你详细介绍网贷和信用卡债务重组的相关内容及操作步骤：

    网贷和信用卡债务重组的可行性
  信用卡  ：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
   网贷  ：网贷的债务重组相对复杂，因为网贷机构众多，且监管政策不同。一些正规的网贷机构可能会考虑借款人的实际情况，协商制定新的还款计划，但也有部分网贷机构可能不愿意进行协商。

    债务重组的操作流程
     全面梳理债务
- 列出所有网贷和信用卡的欠款情况，包括欠款金额、还款日期、利息、违约金等。
- 了解各平台的还款政策、催收方式以及可能面临的法律后果。

     评估自身还款能力
- 分析自己的收入来源和支出情况，确定每月能够用于偿还债务的金额。这需要制定详细的个人财务预算，削减不必要的开支，确保有足够的资金用于还款。

     与债权方协商
  主动联系  ：在逾期前或逾期初期，主动与网贷平台和信用卡发卡银行联系，说明自己的困难情况，表达还款意愿，并提出合理的债务重组方案。例如，申请延长还款期限、降低利息、减免部分违约金等。
   提供证明材料  ：为了增加协商成功的可能性，你需要提供相关的证明材料，如失业证明、疾病诊断书、收入证明等，以证明自己确实遇到了困难，无法按照原计划还款。
   坚持协商  ：协商过程可能不会一帆风顺，债权方可能会拒绝你的初次提议。此时，你需要保持耐心，坚持与对方沟通，说明自己的实际情况和还款诚意，争取达成双方都能接受的协议。

     达成协议并履行
- 如果债权方同意了你的债务重组方案，双方会签订新的还款协议。在签订协议前，一定要仔细阅读协议条款，确保协议内容符合双方的约定。
- 严格按照新的还款协议履行还款义务，避免再次逾期。否则，债权方可能会终止协议，要求你一次性偿还全部欠款，并可能采取法律手段追讨债务。

    注意事项
  避免二次违约  ：一旦与债权方达成债务重组协议，就必须严格遵守协议约定的还款时间和金额。二次违约不仅会使之前的协商成果白费，还可能面临更严重的法律后果，如被起诉、资产被查封等。
   警惕诈骗风险  ：在债务重组过程中，要警惕不法分子以帮助债务重组为名实施诈骗。不要轻易相信陌生人的承诺，避免向不明账户转账。
   维护个人信用记录  ：虽然债务重组可能会对个人信用记录产生一定的影响，但按时履行新的还款协议有助于逐步修复信用。同时，要避免在债务重组期间再次产生新的不良信用记录。