在法律框架之内,自行使用本人所持有的个人pos机器进行交易操作,通常被视为合法行为;
然而,若涉及到将信用卡用于pos机的套现活动,便构成了违法行为。因为,所谓的信用卡套现并非通过正规且合法的手续来提取现金,而是采取非正当手段从信用卡信用额度内以现金形式非法套出资金,且未向银行支付相应的提现费用。在情节严重的情况下,甚至可能构成犯罪行为。一般而言,此类案件将依据非法经营罪予以定性处理;若以非法占有为目的,恶意利用信用卡进行套现的,则将以涉嫌信用卡诈骗罪定罪处罚。
使用自身所拥有的POS终端进行刷卡支付活动通常情况下并不属于违法范畴。
然而,当身为当事人的您在每次使用信用卡进行消费时都采取POS系统进行套现操作,这种行为即被视为违法的。此处所谓的信用卡套现,即是指持有人并非按照常规、符合法律规定的流程来提取现金,反而采用其它非正当手段将其信用卡内的信用额度转变为现金形式获取,且在此过程中并未向发卡行缴纳相关的提现手续费。倘若此类违法行为情节较为严重,可能会触及到法律风险,甚至构成犯罪。在这类情况下,一般的判定依据将按照非法经营罪的定义进行处理;但若被认定存在以非法占有为动机,恶意实施信用卡套现行为者,将判处更为严厉的刑罚——通常涉及到信用卡诈骗罪。
解析:
当事人自行使用个人所拥有的POS机进行相应操作,在一般情况下并不被视为一种违法行径。
然而,值得重点关注的是,若当事者在取得信用卡后采用类似于POS机的方式来实现现金套现,那么这便构成了行为上的违法。这里提到的“信用卡套现”并非通过常规、合法的途径来提取现金,而是通过非正当手段,将信用卡中信用额度内的金额转化成实际的现金资源,在此过程中并未向发卡银行支付任何提款手续费。倘若这类事件的情节极为恶劣,甚至可能触及到刑事犯罪层面,一般的做法是依据《刑法》中的“非法经营罪”进行定罪,而那些出于对非法占有的极度渴望,有意实施恶意套现信用卡行为的人,将会面临按“信用卡诈骗罪”进行定罪惩罚。
法律依据:
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第十一条发卡银行违规以信用卡透支形式变相发放贷款,持卡人未按规定归还的,不适用刑法第一百九十六条‘恶意透支’的规定。构成其他犯罪的,以其他犯罪论处。
第十二条违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为,数额在一百万元以上的,或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失十万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在五百万元以上的,或者造成金融机构资金一百万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失五十万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。
专业解答涉及套取现金超过一百万元,或导致金融机构资金累积超过二十万元未还,或经济损失累计超过十万元,将受五年以下有期徒刑或拘役,并需支付违法所得一倍至五倍的罚款。若金额超过五百万元,或金融机构资金累积超过一百万元未还,或经济损失超过五十万元,将受五年以上有期徒刑,并可能支付违法所得一倍至五倍的罚款或没收财产。
专业解答个人使用自有POS机一般不违法,但利用信用卡通过POS机套现则属违法行为。套现指通过非正常手段将信用卡额度内资金以现金方式取出,未支付银行提款手续费。如情节严重,可能触犯《刑法》中的“非法经营罪”或“信用卡诈骗罪”。
专业解答以自身名义申请的POS机刷自身信用卡,若被金融机构视为套现,将违法并损害信用卡信誉,可能导致额度削减或暂停服务。但使用第三方支付企业的POS机,且能自动识别并匹配到可累积积分的商家交易,则一般不影响信用卡信誉,反有助提升授信额度。申办POS机时,应选择合法知名品牌,避免违法风险。同时,合理消费、明晰财务状况也至关重要,以免对个人信用造成不良影响。
专业解答个人使用自有POS机一般不违法,但利用信用卡通过POS机套现则属违法行为。套现指通过非正常手段将信用卡额度内资金以现金方式取出,未支付银行提款手续费。如情节严重,可能触犯《刑法》中的“非法经营罪”或“信用卡诈骗罪”。
专业解答在使用POS机提现信用卡时,个人可能存在违法行为。银行通常不会对小额套现采取法律行动,而是通过止付、冻结账户和降低额度等方式进行内部处理。但长期大额套现造成银行重大损失时,银行会依法起诉当事人,保护自身权益。
律师解析 利用自己手里的信用卡“搞”点现金出来可是违法的事情喔!按照相关约束条例来看,所谓的信用卡套现呢,就是咱们持卡人用一些特殊手段(不是正常合法滴)从信用卡里取出钱来,常常是把信用卡里面的可支配额度变成现金,但是却没有交那笔dinero的提现费。有时候呢,银行可能看你套现的次数跟金额都比较少(不能超过3次,并且总金额不准大于1万块钱),就不会追究你的问题,不过这也意味着你得支付更高的手续费,更何况这种行为本身就是不合法的呀。
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