他买保险出事故，保险公司却拒赔

张X为他的小型新能源汽车在XX保险公司投保了车辆损失险，保险金额13万余元，车辆使用性质是非营业。保险期间内，张X的儿子李X驾驶这辆车，通过顺风车平台搭载了两名乘客，之后和乘客协商线下付款并取消了订单。谁能想到，途中就发生了交通事故，车辆受损不说，连路灯杆也被损坏了。

事故发生后，XX保险公司以“车辆改变使用性质用于营运，危险程度显著增加”为由，拒绝了理赔，还要求张X签署放弃理赔确认书。这可把张X急坏了，自己明明买了保险，出了事却得不到赔偿，这怎么行？为了维护自己的合法权益，张X委托浙江新台州律师事务所的马学兵律师提起诉讼，要求保险公司赔付车辆损失89200元、路灯修复费10800元以及评估费、诉讼费。

这场官司的核心争议点在于，李X使用顺风车平台搭载乘客的行为是否改变了车辆非营业的使用性质，保险公司能不能据此免责。在庭审中，保险公司坚持认为李X的行为属于营运，符合保险合同约定的免责情形，还对车辆损失评估价格和路灯修复费提出了异议。

马学兵律师深入拆解案件关键要点，构建了核心辩护逻辑。首先，顺风车的本质是互助拼车、分摊通勤成本，和以盈利为目的的网约车营运有本质区别。李X接单的时间和路线都和上下班通勤高度契合，并没有改变车辆非营业的属性。其次，虽然事故当天取消了平台订单，但李X还是按原行程接送乘客，没有超出合理通勤范围，也不会导致车辆危险程度显著增加。最后，车辆损失评估程序合法，评估机构也具备相应资质，评估结论应该作为定损依据。

最终，法院采纳了马学兵律师的核心意见，判决XX保险公司支付车辆损失75820元及评估费5500元，累计获赔8万余元。不过路灯修复费因为法律关系不同，法院建议另行主张。

这个案子由浙江新台州律师事务所的马学兵律师代理。马学兵律师执业至今，累计承办案件已逾300件，具备深厚的实务积淀。他深耕于合同纠纷、交通事故、工伤赔偿、劳动争议、民间借贷、行政诉讼等领域，已成功办理相关案件290余件，尤为专精于交通事故、保险理赔纠纷案件，同时在侵权纠纷、服务合同纠纷、赠与合同纠纷等细分类型上也有丰富的实践经验。他还是浙江省法学会科技与网络法治研究会理事、台州仲裁委调解员等。

从这个案件我们能得到一些法律建议。在遇到保险理赔纠纷时，不要轻易被保险公司的理由唬住。要仔细分析自己的行为是否真的符合保险合同里的免责情形，同时注意收集和保存好相关证据，像本案中的行程记录、付款记录等。另外，对于保险合同中的条款要理解清楚，特别是免责条款，避免出现不必要的纠纷。

马学兵律师毕业于浙江大学法学专业，扎实的法学理论功底为他的执业之路奠定了坚实基础。执业的这些年里，他办过众多同类案件，这让他在处理本案复杂的保险合同纠纷问题时格外从容。本案中，面对保险公司对“营运行为”的扩大化解读，他能从法律定义和行为本质出发，清晰划分非营业与营运的界限，这种精准界定法律边界的能力，正是他多年积累的体现。他凭借对法律条文的精准解读、对案件细节的极致把控以及对争议焦点的敏锐洞察，成功为张X争取到了应有的赔偿。这就是这起案子的最终结果，也是专业价值的最好证明。