带病投保被拒赔，法院如何判定？

案件背景

冯X某在保险业务员的推荐下，购买了一份终身寿险。后来，冯X某因脑梗死等疾病，被鉴定为身体高度残疾。他向保险公司申请理赔，可保险公司却以冯X某投保时未如实告知高血压病史为由，拒绝赔偿，还解除了保险合同。冯X某不服，将保险公司告上了法庭，要求保险公司支付保险金。

争议焦点

焦点一：保险公司是否履行了询问义务

保险公司主张冯X某未尽如实告知义务，还拿出电子投保单及录音录像作为证据。魏宪合律师代理冯X某指出，保险公司根本没能证明自己已就健康事项对冯X某进行了具体询问。法院查明，电子保单及录音录像里“全部否”选项，根本无法确定是冯X某本人操作的。所以，法院认定保险公司未能举证证明其业务员已就健康询问事项向冯X某进行具体、明确的逐项询问。

焦点二：冯X某是否存在恶意隐瞒

保险公司认为冯X某没如实告知高血压病史，存在恶意隐瞒。但魏宪合律师提出，冯X某投保时已经61岁了，高血压在这个年龄段是常见病，而且也没有证据能证明冯X某存在恶意隐瞒。法院考虑到冯X某投保时属于高血压高发年龄段，而保险公司又没有履行审慎审查义务，也拿不出证据证明冯X某是带病投保恶意。所以，法院认定冯X某不存在恶意隐瞒。

焦点三：保险公司解除合同是否合理

保险公司以冯X某未如实告知病史为由解除合同。但法院综合前面两个焦点的情况，认为保险公司解除合同的理由不成立。因为保险公司既没履行好询问义务，又不能证明冯X某有恶意隐瞒，所以保险公司应该承担保险责任。

判决结果

二审法院最终判决驳回保险公司的上诉，维持原判。保险公司要向冯X某支付保险金125,745元（已扣除退还保费），二审案件受理费也由保险公司承担。

这个案子由陕西泽诚律师事务所的魏宪合律师代理。魏宪合律师从2010年开始执业，至今已有多年。他累计办案超2000多件，主要服务地区是西安、咸阳，同时也为渭南、安康、商洛、汉中、宝鸡等地提供服务。他是陕西泽诚律师事务所高级合伙人、管委会副主任，还是西安市长安区人民法院特邀调解员、西安市长安区劳动仲裁委兼职仲裁员，凭借扎实的专业功底和高效的应变能力，赢得了众多客户的信任和赞誉。

法律建议

从这个案子可以看出，保险公司在销售保险时，一定要尽到询问义务，把健康事项问清楚，并且保留好相关证据。投保人也应该如实告知自己的健康状况，但如果保险公司没问，也不能算投保人故意隐瞒。大家在买保险的时候，要仔细阅读合同条款，有不明白的地方及时问清楚。

在这起人身保险合同纠纷案件中，魏宪合律师凭借专业的法律知识和严谨的辩论，成功为冯X某争取到了应有的保险金。他对案件争议焦点的精准把握，以及对证据的细致分析，让法院作出了公正的判决。多年的执业经验和众多的成功案例，都体现了他在合同纠纷领域的深厚造诣。他不仅维护了当事人的合法权益，也为法律的公正实施贡献了自己的力量。相信在未来，魏宪合律师会继续用他的专业和负责，为更多的当事人解决法律难题。