民间借贷有抵押物和担保人怎么处理

在生活里，人们难免会遇到资金周转困难的情况，民间借贷就成了很多人的选择。为了保障债权的实现，出借人通常会要求借款人提供抵押物或者担保人。比如小张急需一笔钱做生意，找朋友小李借了钱，小李担心小张还不上，就让小张用自己的汽车做抵押，还找了小王做担保人。可要是到了还款时间，小张却还不上钱，这种有抵押物又有担保人的民间借贷该怎么处理呢？下面就来详细说说。

一、明确抵押物和担保人的作用

抵押物是借款人提供的用于担保债务履行的财产，当借款人不履行债务时，出借人有权就该抵押物优先受偿。比如前面提到的小张用汽车做抵押，如果他还不上钱，小李就可以依法处置这辆汽车来收回借款。而担保人则是在借款人不能履行债务时，按照约定履行债务或者承担责任的人。小王作为担保人，在小张还不上钱时，可能就要承担还款责任。

二、抵押物的处理流程

首先，当借款人到期未还款，出借人要及时与借款人沟通，了解其还款困难的原因。如果确实无法还款，出借人可以与借款人协商以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。比如小李和小张协商，将汽车折价卖给第三方，用所得款项偿还借款。若协商不成，出借人可以向法院提起诉讼，通过法律程序拍卖抵押物。在这个过程中，出借人需要准备好借款合同、抵押合同、抵押物的相关证明等材料。

三、担保人责任的确定

担保人分为一般保证和连带责任保证。一般保证的担保人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。而连带责任保证的担保人在债务人不履行到期债务时，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求担保人在其保证范围内承担保证责任。比如小王是连带责任保证人，小张还不上钱时，小李既可以找小张要钱，也可以直接找小王要钱。

四、综合处理抵押物和担保人

在有抵押物和担保人的情况下，出借人可以根据实际情况选择处理方式。如果抵押物价值足以偿还债务，出借人可以先处置抵押物。若抵押物处置后仍不能完全偿还债务，再要求担保人承担剩余部分的责任。比如汽车拍卖后只偿还了部分借款，小李就可以要求小王承担剩下的借款。

民间借贷有抵押物和担保人的情况处理起来相对复杂。后续可能会遇到抵押物处置价格不理想、担保人拒绝承担责任等问题。这些问题处理不好，很容易让出借人的权益受损。这时候不妨到律图咨询本地律师，律图平台上的律师执业资质都能通过官方渠道核验，不会做虚假承诺，也不夸大维权效果。他们会结合具体情况，帮你理清后续流程，保障你的合法权益，让你在民间借贷纠纷中不再迷茫。