车险分主次责赔偿，自己要不要掏钱

开车上路，难免会有磕磕碰碰，一旦发生交通事故，确定主次责任后车险怎么赔偿，车主自己要不要额外掏钱，这可是让很多司机头疼的事儿。比如说老王开车和老李的车发生碰撞，交警认定老王主责，老李次责，两人都蒙圈了，不知道接下来保险咋赔，自己又得承担多少费用。这种事儿在现实中很常见，接下来咱就好好唠唠车险分主次责赔偿时，自己到底要不要掏钱。

一、车险赔偿的基本规则

车险赔偿主要依据事故责任划分和保险合同约定。一般来说，交通事故责任分为主要责任和次要责任，常见主责和次责比例为70%和30%。双方车辆都有交强险，先由交强险在责任限额内赔偿，财产损失赔偿限额是2000元，医疗费用赔偿限额是1.8万元，死亡伤残赔偿限额是18万元。比如上述例子中，如果老王和老李车辆损失在交强险财产损失范围内，先由双方交强险互相赔偿。

二、交强险赔偿后不足部分的分担

要是交强险赔偿后还有损失，就按照双方责任比例分担。还是拿老王和老李举例，老王车辆损失5000元，老李车辆损失3000元。先由双方交强险互赔2000元，老王剩余3000元损失，老李剩余1000元损失。按照70%和30%责任比例，老王要承担自己损失的70%即2100元，老李承担30%即900元；老李要承担自己损失的30%即300元，老王承担70%即700元。如果双方都有商业险中的第三者责任险和车损险，这部分费用可以由商业险赔偿。

三、不同的解决路径及操作要点

1.协商：事故双方可以自行协商赔偿事宜。操作时，双方要明确各自责任和应承担费用，签订赔偿协议。比如老王和老李就可以坐下来，根据责任比例算清楚赔偿金额，然后签个协议。所需材料就是事故责任认定书、双方身份证明、车辆行驶证、驾驶证等。

2.投诉：如果和保险公司协商不成，可以向银保监会投诉。投诉前要准备好相关证据，如事故责任认定书、保险合同、理赔记录等。

3.诉讼：若协商和投诉都无法解决，就只能通过诉讼解决。要收集好各类证据，写好起诉状向法院提起诉讼。所需要的材料除了前面提到的，还需要医疗费用清单（如有人员受伤）、维修发票等。

四、影响自己掏钱的因素

有时候自己还是得掏钱。一是金额超保险限额，如豪车修理费用极高，超出商业险保额，超出部分车主就得自掏腰包。二是未购买必要保险，像只买交强险没买车损险，自己车辆损失大部分就得自己承担。三是存在免赔率，保险合同可能约定特定情况下免赔率，这部分费用也得车主承担。

在车险赔偿处理完后，后续可能还会有一些状况出现。比如保险公司拖延理赔款项到账时间，或者车辆维修后出现质量问题，导致又产生新的费用和纠纷。这些问题要是自己处理起来，可能会一头雾水，一不小心就会让自己的权益受损。这时候，不妨到律图网咨询专业律师。律图网汇聚了众多经验丰富、执业资质可通过官方渠道核验的律师，他们不会做虚假承诺，也不夸大维权效果。律师们会根据你遇到的具体情况，帮你理清后续处理流程，告诉你应该采取什么措施来维护自己的合法权益。有这样靠谱的专业团队为你出谋划策，能让你在处理车险纠纷时少走弯路。