信用卡诈骗四种行为方式是什么

一、信用卡诈骗四种行为方式是什么

根据《中华人民共和国刑法》第196条及相关司法解释，信用卡诈骗罪的四种法定行为方式如下：

1.使用伪造的信用卡或虚假身份证明骗领的信用卡

指使用完全伪造的信用卡（含复制他人信用卡信息制成的克隆卡、伪造空白卡后写入信息等），或使用通过虚假身份证、户口本等材料骗取发卡机构核发的信用卡进行消费、提现等行为。

2.使用作废的信用卡

指使用已失去效力的信用卡，包括：超过有效期的信用卡、发卡行依法宣布作废的信用卡、挂失后已失效的信用卡、因持卡人身份信息变更等被发卡行止付的信用卡等。

3.冒用他人信用卡

指未经持卡人同意或授权，擅自使用他人信用卡的行为，典型情形包括：拾得他人信用卡并使用；骗取他人信用卡并使用；窃取、收买、骗取或以其他非法方式获取他人信用卡信息资料（如卡号、密码、CVV码），通过互联网、POS机、通讯终端等渠道使用（如网络支付、电话支付）。

4.恶意透支

指持卡人以非法占有为目的，超过信用卡规定限额或规定期限透支，且经发卡银行两次有效催收后超过3个月仍不归还的行为。需满足“非法占有目的”（如透支后逃匿、改变联系方式逃避催收，明知无还款能力仍大量透支等）及催收、期限要件。

以上四种行为均属信用卡诈骗罪的核心构成情形，需结合具体事实认定是否构成犯罪及量刑档次。

二、信用卡诈骗时本金包不包含利息

根据《刑法》第196条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》），信用卡诈骗中恶意透支型的犯罪数额认定不包含利息。

核心依据：

《解释》第12条明确规定，恶意透支的数额是指持卡人拒不归还或尚未归还的透支本金数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。这里的“复利”属于利息的衍生形式，而正常单利也因系透支行为的衍生成本，不属于直接诈骗对象，故均不计入犯罪数额。

关键逻辑：

信用卡诈骗罪侵犯的客体是银行对资金的所有权，犯罪数额需指向持卡人实际非法占有的银行资金。利息、复利等系银行基于合同约定收取的衍生费用，并非持卡人直接透支的本金，因此不纳入诈骗数额认定范围。

结论：

信用卡诈骗（尤其是恶意透支型）的犯罪数额仅以透支本金为准，不包含利息（含复利）、滞纳金、手续费等衍生费用。若涉及其他类型信用卡诈骗（如冒用他人信用卡），同理，诈骗数额以实际骗取的本金为限，利息不计算在内。

（注：非恶意透支情形不构成犯罪，利息按民事合同处理。）

三、信用卡诈骗案起诉金额的标准是什么

根据《中华人民共和国刑法》第196条及《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第五十四条，信用卡诈骗案的起诉金额标准分两类：

一、非恶意透支型诈骗（含三种情形）

使用伪造的信用卡、以虚假身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡，或冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额在5000元以上的，应予立案追诉（即达到起诉标准）。

二、恶意透支型诈骗

持卡人以非法占有为目的，超过规定限额/期限透支，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的“恶意透支”行为，数额在1万元以上的，应予立案追诉。

注：恶意透支的“非法占有目的”需结合透支用途、未还款原因、逃避催收等情节综合认定；数额计算不含复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

以上金额标准为刑事起诉的最低门槛，达到即可能被追究刑事责任。

我们了解了信用卡诈骗四种行为方式是什么，其实后续还有两个关键问题值得关注。首先是信用卡诈骗金额达到多少会被立案，不同的金额标准会对应不同的司法处理流程。其次，如果不幸遭遇信用卡诈骗，该如何采取有效的补救措施，例如及时挂失信用卡、收集证据以及向警方报案等。信用卡诈骗不仅会让个人财产受损，还会对个人信用造成严重影响。要是你对信用卡诈骗的立案标准、补救流程等还有疑问，别担心，点击网页底部的“立即咨询”按钮，专业法律人员会为你答疑解惑。