从合同法角度，要怎样认定高利贷

在日常的借贷活动中，很多人都听说过高利贷，但对于从法律层面怎么认定高利贷，却不是很清楚。高利贷不仅会给借款人带来沉重的经济负担，还可能引发一系列社会问题。那么从合同法角度，究竟该如何认定高利贷呢？下面就为大家详细解答。

一、高利贷认定的法律依据

根据《民法典》等相关法律规定，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。

比如小张和小李是朋友，小张向小李借款，双方在合同中没有约定利息，那么按照法律规定，就视为这笔借款没有利息。

二、利率标准的界定

通常来说，认定高利贷主要看利率是否过高。一般司法实践中，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限。如果借贷双方约定的利率超过这个标准，超过部分的利息约定无效。

例如，当前一年期LPR是3.65%，那么4倍就是14.6%。如果甲向乙借款，约定年利率为20%，那么超过14.6%的部分就属于高利贷的范畴。

三、综合费用的考量

在认定高利贷时，不能仅仅看名义上的利率，还要考虑各种综合费用。有些借贷机构会以手续费、服务费等名义变相提高借款成本。这些费用都应该算入借款的实际利率中进行考量。

比如，丙向某借贷平台借款，名义年利率是10%，但平台还收取了5%的手续费，那么实际的借款成本就达到了15%，如果超过了法定标准，就可能被认定为高利贷。

四、合同形式与效力

从合同法角度，高利贷的借款合同可能存在效力问题。如果合同是在一方受到欺诈、胁迫等情况下签订的，或者合同条款明显违反法律规定，那么合同可能会被认定为无效或者可撤销。

例如，丁在被威胁的情况下与戊签订了借款合同，且利率极高，丁可以向法院请求撤销该合同。

五、举证责任与证据收集

当借款人认为自己遭遇了高利贷时，需要承担一定的举证责任。要收集相关证据，比如借款合同、转账记录、还款记录、聊天记录等，以证明借款的实际情况和利率等问题。

比如，借款人可以将借款合同和转账记录作为证据，证明借款的金额和约定的利率，聊天记录可以证明双方对于借款的其他约定情况。

如果认定了借款属于高利贷，后续可能会涉及到如何处理已支付的高额利息、借款合同是否继续履行等问题。这些问题处理起来比较复杂，一旦处理不当，可能会让自己陷入更多的纠纷和麻烦。这时候不妨到律图咨询本地律师，律图平台上的律师都具备专业的执业资质，能够通过官方渠道进行核验，他们不会做虚假承诺，也不会夸大维权效果。会结合你的具体情况，帮你理清后续的处理流程，保障你的合法权益，让你在面对高利贷问题时更加安心。