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怎样认定民间借贷中的职业放贷行为

时间:2025.12.24 标签: 债权债务 民间借贷 阅读:834人
律师解析:
1.认定民间借贷的职业放贷行为,要综合多方面判断。
若以营利为目的,2年内向不特定多人放贷10次以上,会被认定有职业放贷特征。
2.从放贷行为看,借贷合同多为格式化,利息和违约金过高
若资金非自有,是套取金融机构贷款或集资转贷,更可能是职业放贷。
3.放贷人一定时期内多次从事有偿民间借贷,且以此为主要收入来源,也会被考量。
法院会综合判断是否构成职业放贷。

案情回顾:

小朱在短时间内频繁向小胡、小丽、小静等多人提供借款,且借款合同均为格式化合同,约定的利息和违约金数额较高。小胡等人发现小朱的资金并非自有,疑似套取金融机构贷款转贷。小胡认为小朱的行为属于职业放贷,不应受法律保护,双方因此产生争议,诉至法院。

案情分析:

1、认定职业放贷行为需综合多方面因素判断。小朱在一定时期内多次向不特定多人出借资金,且使用格式化合同、约定高额利息和违约金,符合职业放贷的部分特征。
2、资金来源上,若查证小朱的资金是套取金融机构贷款转贷,会增加其构成职业放贷的可能性。法院会结合小朱是否以此作为主要收入来源等因素,综合判断其是否构成职业放贷行为。
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刘巍律师

上海兰迪(苏州)律师事务所

刘巍,江苏道金律师事务所主任 。 苏州市仲裁委员会仲裁员 ,苏州市优秀律师 。前检察官 。 江苏省律师协会参政议政工作委员会委员; 苏州市人民政府行政立法专家库专家; 姑苏区律师协会理事; 苏州律师协会刑事专业委员会副主任 苏州律师协会惩戒委员会委员 苏州市律师协会执业人员实习考核面试考官; 姑苏区人民法院矛盾纠纷多元化解特邀调解员; 姑苏区律师协会化解和代理涉法涉诉信访案件成员; 姑苏区人民法院矛盾多元化解民商事纠纷中立评估员; 姑苏区律师协会扫黑除恶专项工作律师辩护代理工作业务委员。 学术荣誉: 1.《宋某故意伤害伤害案-多因一果情形下的刑事责任认定》被江苏省律师协会评为江苏省律师刑事辩护优秀案例三等奖。 2.2006年5月在《法制与社会》中发表《浅论缔约过失责任》 3.2016年11月在《江苏省律师刑事辩护案例精选》中发表《宋某故意伤害案多因一果情况下的刑事责任认定》 4.企业刑事合规与风险防控全流程副主编 5.2022年15期5月下在《科学与生活》中发表涉案中小微企业合规有效标准之初探 部分案例: 唐某受贿罪刑事案件; 张某某危险驾驶罪刑事案件; 颜某职务侵占罪刑事案件; 孙某走私、贩卖、运输、制造毒品罪刑事案件; 洪某故意伤害罪刑事案件; 陈某骗取出境证件罪刑事案件; 孙某、杨某妨害信用卡管理罪刑事案件; 李某盗窃罪刑事案件; 杨某受贿罪刑事案件; 韩某对非国家工作人员行贿罪、职务侵占罪刑事案件; 焦某非法拘禁罪刑事案件; 蔡某某强奸一审刑事案件; 吕某犯抢夺罪刑事案件。

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