所谓“恶意透支”，系指持卡人具有
非法占有所向，超越了规定限额或规定期限而进行透支，并且在发卡银行实施两次
催收后，超过三个月依然未能归还欠款者的行为。
在此种情况下，只要持卡人恶意透支金额在十万元以下，并且在公安机关
立案之前已全额偿清透支利息，情节表现明显轻微时，可依据法律
法规无须承担
刑事责任。
但即便如此，当持卡人透支金额超出规定期限，并且经过发卡银行两次催收之后，超过三个月依然未能归还欠款的话，便触犯了
信用卡诈骗罪的法律红线。
此时，发卡银行有权联手当地
司法机关，按照法定程序对此类
违法行为进行
刑事诉讼。
然而，如果持卡人无法在规定时间内偿还最低还款额度，将会产生
逾期记录。
倘若持卡人有连绵不断的逾期记录，而且逾期时间已经超过九十天，这就被视为不良信用记录，这样一来，在申请办理
住房贷款、车辆贷款等其他信贷领域，持卡人将面临巨大困难。
《
刑法》第一百九十六条
【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，
数额较大的，处五年以下
有期徒刑或者
拘役，并处二万元以上二十万元以下
罚金；
数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；
数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期
徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者
没收财产：（一）使用
伪造的
信用卡，或者使用以
虚假的
身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
【
盗窃罪】盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪
处罚。
