（1）使用
伪造或虚构个人
身份信息取得的
信用卡进行交易；
（2）持有已过期或失效的信用卡继续进行交易；
（3）未经授权，擅自
盗刷他人信用卡进行交易；
（4）出于
非法占有的意图，在信用卡交易中恶意透支，
数额较大且在发卡行多次
催收后仍未还款。
所谓“恶意透支”，是指持卡人为了获取利益而故意超出信用卡规定的额度，长时间使用并在
逾期还款被发卡方催收后仍然拒不归还欠款的
欺诈违法行为。
根据最高人
民法院关于信用卡
犯罪的相关司法解释对上述情况作出明确界定《
刑法》第一百七十七条之一
【
妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下
有期徒刑或者
拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下
罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用
虚假的
身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
【
窃取、收买、非法提供信用卡信息罪】
窃取、收买或者
非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定
处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，
从重处罚。
