（一）故意利用虚构或者假冒的
信用卡进行交易活动的；
（二）明知所使用的信用卡已经过期或者失效而继续使用的；
（三）未经授权擅自使用他人的信用卡或者冒用与之相同的
身份证件办理信用卡业务的；
（四）在客观上存在过度消费的情况下，以
非法侵占为目的进行透支且在发卡行多次
催收之后仍然不予偿还的严重
违法行为。《
刑法》第一百七十七条之一
【
妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下
有期徒刑或者
拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下
罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是
伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用
虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
【
窃取、收买、非法提供信用卡信息罪】
窃取、收买或者
非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定
处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，
从重处罚。
