2015年信用卡诈骗罪立案标准

在（三）款中，我们所讨论的“冒用他人信用卡”包括如下具体场景:
首先是捡到他人的信用卡并擅自使用；
其次是欺骗别人获得其信用卡并予以滥用；
再次是通过盗窃、收购、诈骗或其他非法手段获取他人信用卡的相关资料及信息，然后通过互联网、通讯硬件等途径进行不当使用；
最后，还有其他不同形式的冒用他人信用卡的情况。
关于恶意透支1万元以上的行为，发卡行应根据刑法第一百九十六条的规定进行判断和界定:
即持卡人以非法占用为目的，超过了规定的额度限定或期限，而且经过发卡银行的两次催收之后超过了3个月仍然未予偿还，这样的行为就应当被视为“恶意透支”。
对于何种情形可被视为“以非法占有为目的”，则需要符合刑法第一百九十六条第二款中所列举的6种情形中的任意一项:
1.明知自己无力偿还却大量透支，未按期归还给发卡行；
2.无视金额大小地肆意挥霍透支的钱财，无法及时归还给发卡行；
3.透支后藏匿起来甚至更换通讯方式，试图逃避发卡银行的追讨债务；
4.将透支款项抽离出账户、移动资产并藏匿，企图逃避还款义务；
5.利用透支的资金从事违法犯罪活动；
以及6.其它非法占有资金且拒绝归还的行为。
最后，需要注意的是，恶意透支的数额是指在前述规定条件下，持卡人无法按期归还的帐户余额或者尚未缴纳的金额，并不包括利息、滞纳金和手续费等由发卡银行所收取的各项费用。《刑法》第一百九十六条
【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
【盗窃罪】盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。