法律分析：
（1）恶意贷款的核心是以非法占有为目的，利用欺骗手段获取金融机构贷款且不归还。主观故意是判定的重要因素，借款人申请贷款时就有不还意图，通过虚构事实等行为来骗取贷款。
（2）客观行为方面，提供虚假财务报表、抵押物证明等，以及取得贷款后将其用于非法活动或挥霍，导致无法偿还，都属于恶意贷款的表现。
（3）还款表现上，有能力还款却故意拖欠、逃避追讨，也是恶意贷款的特征。符合这些标准，就可能构成贷款诈骗罪，需承担刑事责任。
提醒：
申请贷款应秉持诚信原则，如实提供相关信息。若遇到贷款纠纷，因案情不同解决方案有别，建议咨询以进一步分析。
