诈骗分子以贷款增加流水洗黑钱，这个责任企业负债损失吗?

广西望之辩律师事务所韦端宁律师为您解答，仅供参考：诈骗分子以贷款增加流水洗黑钱，企业是否要承担贷款合同的负债责任并可能产生损失，核心在于贷款合同的相对性与企业过错程度认定。贷款合同是企业与金融机构签订的，即便企业是被诈骗诱导，只要合同本身合法有效、金融机构无过错，企业就必须按约偿还贷款本金与利息，否则会面临逾期罚息、信用受损、资产被执行等后果。若企业未妥善保管账户U盾、密码等关键资料，或对“刷流水”操作未尽合理注意义务，可能被认定存在过错，不仅要承担民事还款责任，还可能因涉嫌帮信罪、洗钱罪共犯被追究刑责，同时账户可能被公安、银行冻结，影响正常经营资金流转。只有能证明金融机构在贷款审批中存在重大过错（如未核查真实用途、违规放款），或诈骗行为构成贷款诈骗罪且资金未实际由企业支配，才有可能通过诉讼或刑事追赃减轻或免除部分负债，但实践中此类情形举证难度大，企业仍需先履行还款义务再依法追偿损失。

若企业不知情且未参与，一般不用承担洗黑钱责任和负债损失。但企业若有管理漏洞致资金被利用，可能担责。解决方案是企业尽快报警，配合调查，证明自身无主观故意和过错。同时，完善内部风控和资金管理，避免类似情况再发生。