非营运车营运出事故，保险公司免赔能否成立

20XX年XX月，杨X驾驶名下新能源汽车与毛X驾驶的电动自行车碰撞，致毛X受伤后经抢救无效死亡，交警认定双方负事故同等责任。杨X车辆在中国xx保险股份有限公司台州市分公司投保了交强险和商业三者险。毛X家属起诉要求杨X和人保公司赔偿约100万元，一审法院判决人保公司在交强险范围内赔偿20万元，在商业三者险范围内赔偿36万余元，杨X已支付的5.28万元补偿款不抵扣。人保公司不服上诉，理由是杨X车辆投保时为“非营运货车”，实际用于“XXX”营运，改变了车辆使用性质，未通知保险公司，商业险应免赔。戴丽萍律师介入后，首先仔细查阅了杨X的车辆行驶记录和订单信息，以确定事故发生时车辆是否处于营运状态。

戴丽萍律师自2018年执业至今，累计承办案件已逾200件，在工伤赔偿、劳动争议、交通事故等领域有着丰富的实践经验，尤其专精于劳动工伤案件。在本案中，她凭借多年的办案经验和扎实的法学功底，从专业的角度对案件进行审查。她曾担任劳动与社会保障法专业委员会委员，这种专业背景使她在审查保险条款时，能够深入理解保险法相关规定，准确判断保险公司是否尽到提示说明义务。她仔细比对了投保单上的电子签名和保险条款内容，不放过任何一个细节，为后续的辩论奠定了坚实的基础。

二审法院经审理认为，事故发生时杨X并未从事营运活动，车辆使用未导致“危险程度显著增加”，不符合免责条款适用条件。同时，虽然杨X在投保单上电子签名，但保险公司未能证明其已就“改变使用性质免责”条款作出明确说明或提示，尤其是在线投保过程中未引导投保人阅读相关条款，因此该免责条款不产生效力。最终，二审判决驳回上诉，维持原判，保险公司仍需在商业险范围内承担赔偿责任。在开庭前，戴丽萍律师补充提交了杨X事故发生时段的行车轨迹等证据，进一步证明车辆当时未处于营运状态。

戴丽萍律师处理此类保险理赔案件时，一贯的操作方法是先全面收集与事故相关的各类证据，如车辆行驶记录、订单信息、行车轨迹等，固定核心证据以还原事故真相。同时，仔细审查保险合同条款，查看保险公司是否尽到提示说明义务。她执业领域集中于工伤赔偿、交通事故、劳动纠纷、离婚纠纷等领域，主要客户包括普通劳动者、企业等。通过严谨的事实审查和专业的法律分析，为当事人争取合法权益。