银行对借款人本行的存款有优先受偿权吗

日常生活里，人们在有资金需求的时候，往往会选择向银行借款。借款签订合同，约定还款方式、期限等内容。可要是借款人到期还不上钱，银行有很多办法来维护自己权益，那银行能不能直接动用借款人在本行的存款来抵债呢？也就是说，银行对借款人本行的存款有没有优先受偿权呢？这是很多借款人和关心金融借贷关系的人都想弄明白的问题。下面就来详细解答。

一、优先受偿权的基本概念

优先受偿权是法律规定的特定债权人在债务人的全部财产或特定财产上优先于其他债权人受清偿的权利。一般在担保物权等情形中比较常见，比如抵押权人对抵押物就有优先受偿权。当债务人不履行债务时，抵押权人可以就抵押物的变价款优先获得清偿。不过，银行对借款人在本行的存款是否有优先受偿权，不能一概而论。

二、一般情况下银行无优先受偿权

在正常情况下，银行和借款人之间的存款关系和借款关系是相互独立的。存款是借款人将资金存入银行，形成的是一种储蓄合同关系。而借款是借款人向银行贷款，形成的是借贷合同关系。这两种合同关系各自有其独立的权利义务。所以，银行不能因为借款人欠了贷款，就直接对借款人的存款行使优先受偿权。比如，小张在银行存了一笔钱，同时又向该银行贷了款。贷款到期后小张没还上，银行不能直接把小张的存款划走用来还贷款。

三、特殊情形下的优先受偿

如果银行与借款人在借款合同中明确约定，当借款人违约时，银行有权直接扣划其在本行的存款用于偿还债务，那么这种约定是有效的，银行可以按照约定行使权利。另外，如果银行通过合法的司法程序，比如向法院申请了财产保全或执行，在获得法院的相关裁定后，银行也可以对借款人的存款进行划扣以实现债权。就拿小王来说，他和银行签订的借款合同中约定，若逾期还款，银行有权直接扣划其本行存款。小王逾期后，银行就可以依据约定进行操作。

四、寻求解决途径所需材料

如果借款人对于银行扣划存款的行为存在异议，可以通过协商、投诉、诉讼等途径解决。协商时，借款人要准备好存款凭证、借款合同等能证明自己主张的材料。进行投诉的话，除了上述材料，还应整理出书面的投诉内容，详细说明事情经过和诉求。要是选择诉讼，就需要准备起诉状，还要附上相关证据材料，像银行账户流水、合同等，以此来维护自己的合法权益。

银行明确是否对借款人本行存款有优先受偿权后，后续可能会有围绕此争议的延伸问题。比如，若银行扣划存款后仍未还清债务该如何处理，借款人对银行操作有异议通过诉讼维权后，判决结果生效但执行遇到困难又怎么办。面对这些复杂的法律问题，自己处理起来可能会一头雾水。不妨到律图咨询专业律师，律图平台上的律师都具备执业资质，能通过官方渠道进行核验，并且在服务过程中不会做虚假承诺，也不夸大效果，会根据你的实际情况提供合适的解决方案，让你的合法权益得到有力保障。