保险拒赔引纠纷，法院如何判定责任？

冯某在保险业务员的推荐下，购买了一份终身寿险。后来，他因脑梗死等疾病被鉴定为身体高度残疾，便向保险公司申请理赔。然而，保险公司却以冯某投保时未如实告知高血压病史为由，拒绝赔付保险金，并解除了保险合同。冯某无法接受这样的结果，于是将保险公司诉至法院，要求其支付保险金。

争议焦点一：冯某是否尽到如实告知义务

保险公司主张，冯某在投保时未尽如实告知义务，并提供了电子投保单及录音录像作为证据。他们认为，这些证据能证明冯某没有如实告知自己的高血压病史。

而魏宪合律师代理冯某指出，保险公司未能证明已就健康事项对冯某进行了具体询问。而且冯某投保时已经61岁，高血压在这个年龄段是常见病，没有证据能证明他存在恶意隐瞒的情况。

法院查明，保险公司未能举证证明其业务员已就健康询问事项向冯某进行具体、明确的逐项询问，电子保单及录音录像中“全部否”选项无法确认为冯某本人操作。法院最终认定，保险公司无法证明冯某未尽如实告知义务，因为他们没有履行好询问义务，不能将责任都推到冯某身上。

争议焦点二：冯某是否存在带病投保恶意

保险公司认为冯某存在带病投保恶意，因为他没有如实告知高血压病史。

魏宪合律师则强调，冯某投保时处于高血压高发年龄段，保险公司未履行审慎审查义务，不能仅仅因为冯某有高血压病史就认定他是恶意投保。

法院认为，冯某投保时属高血压高发年龄段，保险公司未履行审慎审查义务，亦无证据证明冯某存在带病投保恶意。所以，保险公司不能以此为由解除合同并拒绝赔付。

最终，二审法院驳回了保险公司的上诉，维持原判。保险公司应向冯某支付保险金125,745元（已扣除退还保费），二审案件受理费由保险公司承担。

法律建议

这个案子看下来，有几点普通人也能记住。买保险时，一定要仔细阅读保险条款，对于保险公司的询问要如实回答，但也别被保险公司“坑”了。如果保险公司没有进行具体询问，我们也没有必要主动说出一些常见疾病。同时，要保留好相关的证据，比如投保时的录音、录像等，万一发生纠纷，这些证据可能会起到关键作用。

这起保险合同纠纷中，法院最终判定保险公司应承担保险责任，向冯某支付保险金，维护了冯某的合法权益。这也提醒我们，在保险交易中，双方都应遵守相关规定和义务。

魏宪合律师自2010年执业以来，累计办案超2000多件。正是这些丰富的实战经验，让他在本案中敏锐地抓住了保险公司未履行询问义务这一关键问题。西北政法大学本科学历打下的扎实法律功底，也让他在处理这起复杂的保险合同纠纷时游刃有余。他认真严谨、精益求精的态度，为当事人争取到了应有的权益。这就是这起案子的最终结果，也是专业价值的最好证明。