提问 15万律师在线解答
首页 > 法律知识 > 金融保险 > 金融保险案例 > 意外伤害赔偿案例分析

意外伤害赔偿案例分析

跳过文章,直接获取专业解读?
来源:律图小编整理 · 2022.11.16 · 31770人看过
导读:发生意外伤害事故该如何赔偿?意外伤害事故的赔偿标准是什么呢?如何认定是不是意外伤害事故呢?接下来请大家阅读小编为大家整理的意外是赔偿案例分析,希望对大家能有所帮助!
意外伤害赔偿案例分析

发生意外伤害事故该如何赔偿?意外伤害事故的赔偿标准是什么呢?如何认定是不是意外伤害事故呢?接下来请大家阅读小编为大家整理的意外是赔偿案例分析,希望对大家能有所帮助!

李某投保了人身意外伤害保险,同时附加了意外伤害医疗保险

一天,李某因支气管发炎,去医院求治。医院按照医疗规程操作,先为被保险人进行青霉素皮试,结果呈阴性。然后按医生规定的药物剂量为其注射青霉素。治疗两天后,被保险人发生过敏反应,虽经医院全力抢救,但医治无效死亡。

医院出具的死亡证明是:迟发性青霉素过敏。李某的受益人持医院证明及保险合同向保险人提出索赔申请。

保险公司接到受益人的申请后,内部产生两种不同意见。

一种意见是被保险人是在接受疾病治疗过程中死亡的,不属于“意外伤害”的范畴。由于被保险人投保的是人身意外伤害险,并非是疾病死亡与医疗保险,因此,保险人不应承担给付保险金的责任;

另一种意见是,尽管被保险人是在治疗疾病过程中死亡的,但由于迟发性的青霉素过敏对于医院和被保险人来说均属突然的意外事件,尤其对于具有过敏体质的人来说,不能认为身体仅对某种物质过敏是次健康体。因此,由于青霉素过敏导致死亡,可以比照中毒死亡处理,而不能认为是因疾病导致死亡。

既然如此,排除了被保险人因疾病死亡的可能性,只能视为意外死亡。所以保险人应按照人身意外伤害险的保险合同规定,履行给付保险金的义务。

案情分析:

首先,就“意外伤害”的定义而言,是指外来的、突然的、非本意的使被保险人身体遭受剧烈伤害的客观事件。结合本案,对于被保险人来说,医院按照医疗规程为其注射的青霉素药物,可以认定为“外来的”物质,即具有“外来的”因素;因皮试反应正常,被保险人于接受治疗两天后突发过敏反应,不仅被保险人自己难以预料,而且医院也是在被保险人发生过敏反应后才知道。尽管医院方懂得人群中有人会发生青霉素过敏反应,但究竟何人发生、何时发生,尤其是首次使用青霉素药物,并产生迟发性青霉素过敏反应的人,对于医院方来说也是个未知数。

因此,该事件对于被保险人来说,具有“突然的”因素;被保险人去医院接受治疗的目的,是医治支气管的炎症,没有料到会因青霉素过敏反应导致身亡,显然被保险人具有“非本意”的因素,综合上述三个因素,被保险人的死亡完全符合“意外伤害”的定义。

再者,就“意外伤害”的因果关系而言,只有当意外伤害与死亡、残废之间存在因果关系时,即意外伤害是死亡或残废的直接原因或近因时,才构成保险责任。本案中,如果被保险人当初使用的不是青霉素,而是其他药物,很可能既医治好了支气管炎,又平安无事。但由于被保险人不知道自己对青霉素过敏,而医院方也认为可以正常使用青霉素,在这种前提下发生了悲剧。很显然,青霉素过敏反应是导致被保险人死亡的直接原因,也是意外伤害的原因。

这是因为,我国医疗卫生部门至今没有统一确认:对于某种物质具有过敏反应体质的人,这种过敏反应是一种疾病。如果青霉素过敏反应不是疾病,我们通过排除法,可以得出结论,即被保险人的死亡,肯定不是自杀,也不是他杀,也不属于疾病死亡,也不是医院方的医疗责任事故,更不是自然死亡,只有意外死亡。因此,被保险人因青霉素过敏反应导致死亡,符合“意外伤害”的因果关系。

从保险条款的有关规定来看,今年5月初,中保人寿保险有限公司在全国范围内下发了《个人意外伤害保险标准条款格式》,其中第四条责任免除的第八项条文是:“被保险人未遵医嘱,私自服用、涂用、注射药物”即由此原因导致被保险人的死亡、残疾的,保险人不负给付保险金的责任。这一规定,与老条款相比,是新增设的内容。可见,因注射药物引起被保险人的死亡、残疾,在全国已经不是首例。如果我们从反面来理解这一规定,即被保险人遵照医嘱注射药物,从而导致死亡、残疾的,保险人是否要承担给付保险金的责任呢?毫无疑问,答案应该是肯定的,保险人不仅要给付身故保险金,而且还应承担抢救期间的医疗费用

以《保险法》第三十条规定来看,“对于保险合同的条款,保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时,人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。”结合本案例,由于被保险人投保的人身意外伤害保险,其合同(老条款)里没有将“遵照医嘱注射药物,导致被保险人的死亡、残废”作责任免除的内容,为此,如果受益人根据被保险人遵照医嘱注射青霉素导致意外死亡的这一事实,向人民法院提起诉讼,要求获得人身保险金的赔偿,则人民法院定会作出有利于受益人的解释。

有法律问题?北京律师为您在线解答
看完仍有疑问?想要更详细的答案?
更快速 更准确 更全面

更多#金融保险案例相关

  • 2017.07.30 79次阅读
  • 男女一方要求离婚的,可由有关部门进行调解或直接向人民法院提出离婚诉讼。案例:小丫与小飞双方经人介绍认识,2010年4月11日登记结婚,2010年6月1日举行结婚仪式。原告听力不好,社会认知能力差一些,在瞒着原告家人的情况下,偷偷领了结婚证。双方婚前没有感情基础,草率结婚,婚后未建立起感情。
    2019.01.03 1203次阅读
  • 《民法典》第565条规定,行使法定解除权的一方通知对方解除合同,对方有异议可向法院或者仲裁机构请求确认解除合同的效力。而审判实践中的情况多数是,享有解除权的一方直接向法院起诉要求解除合同并处理善后事宜。
    2022.11.17 31862次阅读
  • 2017.07.30 349次阅读
  • 新农合意外伤报销的比例是:市内乡、镇定点医院起付线为300元,300元以上按60%补偿;市内县级起付线为900元,900元以上按45%补偿;市级(地市)起付线为2500元,2500元以上按40%补偿。
    2021.01.20 873次阅读
  • 作为物权的其中之一,用益物权也可以称作排他物权。它指的是依法享有他人他物的使用和收益权。经济的发展带动资源的需求,而很多资源是非常有限的,比如土地资源就比较的稀缺。用益物权制度不仅节约了资源,又最大限度的利用了资源,因此,用益物权的应用范围很广。下面律图就以宅基地使用权能否继承为案例,来对用益物权做分析说明。
    2022.11.03 35174次阅读
  • 2020.11.05 418次阅读
  • 视情况而定。1、如果是一级医院,报销比例为65%。2、如果是县二级医院补偿费用在6000元以下的报销比例为65%,6000元以上报销比例为80%。3、如果是市二级医院补偿费用分段在6000元以下报销比例65%,6000元以上报销比例80%。
    2021.08.18 816次阅读
  • 随着酒后驾驶造成的交通事故越来越多,各地的交管部门也加大了监管力度,对于酒驾国家也出台了比较严厉的法规。酒后驾驶是一种非常危险的行为,不光会给自己带来危险,同时也会造成他人的生命威胁。
    2022.11.18 51617次阅读
  • 2020.09.07 437次阅读
  • 1、无偿的转让行为;2、转让人和受让人采用占有改定方式的,由转让人继续占有动产的;3、以转移物的请求权代替交付的。无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的,所有权人有权追回。
    2021.03.23 1206次阅读
  • "父债子还"在中国有着根深蒂田的文化传统根源和法律传统根源。但是,父债子还与法制建设不相符合,那么父债子还是不是使用于现在的法律呢?请阅读下面以案例解析父债子还的内容。
    2022.11.20 87972次阅读
  • 2017.07.10 2284次阅读
  • 交通事故也是属于意外的,而且有的意外险规定公共交通、自驾意外双倍赔付。意外包括自然意外和人为意外,一般突发性、非本意、外来的、非疾病的都可认定为意外,而车祸则满足这一条件。
    2019.11.28 1463次阅读
  • 王某系公司职工,双方签有劳动合同。2004年5月12日,某区人民法院判决“被告人王某犯故意伤害罪,免予刑事处罚”;2004年7月21日,市人民法院裁定“驳回王某的上诉,维持原判”。
    2022.03.28 98884次阅读
加载更多
更多

金融保险案例最新文章

  • 发生意外伤害事故该如何赔偿?意外伤害事故的赔偿标准是什么呢?如何认定是不是意外伤害事故呢?接下来请大家阅读小编为大家整理的意外是赔偿案例分析,希望对大家能有所帮助!
    31768次阅读2022.11.16
  • 2013年1月19日,屈XX借给朋友素XX2万元用于生意周转,双方在借条中约定还款日期为2014年3月17日,侯XX作为素XX借款的担保人,素XX、侯XX分别在借条落款“借款人”。
    224071次阅读2022.11.16
  • 综上所述,一审法院依据《中华某共和国保险法》第二条、第五条、第五十五条第二款的规定,判决如下 1、被告中国某财产保险股份有限公司北京市分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告王某二十一万二千八百五十元 2、驳回原告王某的其他诉讼请求。
    11296次阅读2022.11.16
  • 如果车库被洪水淹没,因为业主会向物业公司支付停车费,并与停车场或物业公司建立法律关系以获得有偿停车权利。如果因为物业公司疏忽防范造成车辆损坏
    2829次阅读2022.11.15
  • 2013年1月1日,吕某在天安保险股份有限公司青岛分公司为自己的宝马车辆投保车辆损失险190万元和交强险,按照规定缴纳保费,保险期间是2013年1月1日至2014年1月……
    46091次阅读2022.11.13
遇到金融保险案例问题?
律图专业律师 处理更可靠
快速咨询

金融保险案例专题解读

想获取更多金融保险资讯

微信扫一扫

想获取更多金融保险资讯

微信扫一扫