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信用卡套现是否会构成非法经营罪

时间:2025.06.06 标签: 刑事辩护 刑事犯罪辩护 阅读:1255人
律师解析:
1.用POS机虚构交易等方式为信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,构成非法经营罪
2.“情节严重”包括套现超100万、致金融机构20万以上资金逾期未还或损失超10万,达标准会被追刑责
3.持卡人偶尔套现自用缓解资金压力,没造成金融机构损失且未扰乱秩序,一般不算非法经营罪。

案情回顾:

小何持有多张信用卡,为了获取现金,他找到从事POS机业务的小李。小李使用POS机以虚构交易的方式为小何进行信用卡套现,累计套现金额达120万元。金融机构发现异常后报警,警方将小何和小李抓获。小何称自己只是偶尔套现自用缓解资金压力,而小李则认为自己的行为不构成犯罪

案情分析:

1、根据法律规定,违反国家规定,使用POS机以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,以非法经营罪定罪处罚。本案中小李为小何套现金额达120万元,达到了“情节严重”中套现数额在100万元以上的标准,小李的行为构成非法经营罪。
2、虽然小何称自己是偶尔套现自用,但套现数额已达120万元,不能简单认定为单纯偶尔套现自用且未造成金融机构损失和未扰乱金融秩序的情况,小何与小李构成非法经营罪的共犯
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  • 情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。...... 更多>>
  • 信用卡套现不一定属于非法经营罪,分以下两种情况: 1.如果是提供套现服务的人或者单位违反了法律、法规的规定,帮助他人实施信用卡套现,情节严重的,提供套现服务的人或者单位会...... 更多>>
刘兆杰律师

上海靖霖(北京)律师事务所

刘兆杰律师,现执业于上海靖霖(北京)律师事务所,兼具执业律师与中国保险行业协会中级理赔师双重资质,毕业于同济大学并获法律硕士学位。其职业履历颇具亮点 —— 曾在某世界五百强保险公司就职近十年,精通核保理赔全流程,积淀了极为丰富的金融保险实务经验,为法律业务开展筑牢行业认知根基。 执业以来,刘律师专注刑事辩护、金融保险、金融犯罪领域,以专业能力办理近百起刑事案件。典型案件:在陆某某非法吸收公众存款案(涉案近 500 亿元)中,精准梳理案件焦点,辩护意见获法院采纳,成功为当事人争取从犯认定及减轻量刑;办理吴某某职务侵占案时,通过证据核查与质证,为当事人减少认定犯罪金额二十万元;针对张某某制作、贩卖、传播淫秽物品牟利案、魏某某强奸罪案,均在侦查阶段及时介入,提交专业法律意见,助力当事人成功取保候审;黄某受贿案中,凭借对量刑情节的精准把控,推动法院减少当事人有期徒刑 6 个月、罚金 50 万元。 刘律师始终以 “专业、诚信、卓越” 为执业准则,秉持法律信仰,既为涉嫌刑事犯罪的当事人及其家属缓解焦虑、守护权益,也为企业客户提供定制化法律解决方案,更以开放态度与同行交流共进,是值得信赖的法律从业者。

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