若持卡人并非出于非法意图导致未能按期、全额偿还
信用卡欠款，则其与发卡行之间的关系将被认定为一种
合同纠纷，不能算作是
刑事罪行。
因此，这类情况下，持卡人需要按照与发卡行签订的相关协议规定，承担相应的民事法律责任。
然而，如若
信用卡恶意透支行为所涉及到的金额超过5000元人民币，便可触发公安机构的案件
立案申请程序。
在这种情况下，持卡人除了可能遭受刑事制裁外，还需缴纳一笔
数额较大的罚款。《
刑法》第一百七十七条之一
【
妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害
信用卡管理的，处三年以下
有期徒刑或者
拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下
罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是
伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用
虚假的
身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
【
窃取、收买、非法提供信用卡信息罪】
窃取、收买或者
非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定
处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，
从重处罚。
