尊敬的读者，首先请您致电给发卡行客户服务中心，详细地向他们阐述未能按时归还欠款的具体缘由。
接下来，请进一步与银行协商，以符合您的实际情况为基础，签订个性化
还款协议。
只要银行对您提出的申请理由给予充分考虑并批准，那么依据《商业银行
信用卡业务监督管理办法》的相关规定，便可与银行商榷并签署个性化还款方案。
最后，请根据自身经济状况和还款能力，精心制定适合自己的还款计划，内容应包括：
剩余欠款如何偿还；
分期还清的期限（最长不超过五年）以及每期偿还的款项等信息。
在此提几点行动上的建议：
首先，当收到信用卡月结账单时，务必确保在还款截止日期前缴清最低还款金额，如若条件允许，尽快还清全部欠款最为理想；
其次，如果您的信用卡出现了
逾期现象，这将极有可能对您的个人信用报告产生负面影响，因此，万万不能对此无动于衷或抱持消极态度，而应该积极应对，寻求正确的解决方法；
最后，若您在处理此事过程中有任何法律方面的疑虑或者已经面临相应的法律问题，欢迎随时联系专业律师进行咨询。《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：
在特殊情况下，确认
信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成
个性化分期还款协议。个性化
分期还款协议的最长期限不得超过五年。
