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如何认定信用卡恶意透支

如何认定信用卡恶意透支
债权是得请求他人为一定行为的民法上权利。本于权利义务相对原则,相对于债权者为债务,即必须为一定行为的民法上义务。因此债之关系本质上即为一司法上的债权债务关系,债权和债务都不能单独存在,否则即失去意义。债权债务可以转移也可以因债务人的偿还行为而消失。但不管是债权债务的转移还是债权债务的消失都必须符合相应的法律规定。
2024-03-26 18:20:07 已帮助1607人

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如何认定信用卡恶意透支
首先,我们需要明确什么是恶意透支:
这是指1、持有信用卡的个体具有非法占据信用卡内资金的目的,并且通过超过信用卡还款规定的额度或时间,来实施借贷行为,如此导致其应偿还的欠款本金达到了1万元人民币以上,以及经过发卡银行发出两次催告之后超过了3个月,仍然未能予以兑现;
2、明知道自己没有足够的还款能力却依然进行大量的设计,随意挥霍信用卡透支所得资金,尝试利用各种手段逃避来自银行的债务追讨;
3、在规定的偿还期限范围内,未能偿还全部借款本息,反而继续进行透支消费。
然后,根据相关法律法规,我们对恶意透支做出如下细分:
1、若透支金额在1万元人民币以上但低于10万元,我们视为“数额较大”,将面临5年以下有期徒刑或者拘役,同时还要处罚金规模在2万元到20万元之间的处罚;
2、若是透支金额在10万元人民币以上但小于100万元,我们可以称之为“数额巨大”,对于数额巨大的情况,可能会遭受5年以上10年以下的有期徒刑,并且要处罚金规模在5万元至50万元之间的处罚;
3、如果透支金额在100万元人民币以上,那么通常我们将其认定为“数额特别巨大”,对于这种极端情况,可能要接受10年以上有期徒刑甚至于无期徒刑的严惩,罚款规模也将被设定在5万元至50万元之间,乃至还可能面临财产被没收的命运;
最后,值得注意的是,在法院尚未做出判决或公安机关并未立案调查的特殊时期里,如果能够偿还所有所涉及的透支利息和罚金,将会得到从轻处罚甚至免于追究刑事责任的机会。
关于恶意透支的具体条款,我们参考的是由中华人民共和国发布的《刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】,其中详细描述了关于犯罪的构成要件及其对应的刑罚标准:
对于任何形式的信用卡诈骗活动,只要涉及到了数额较大的资金,犯罪者都将被判处5年以下有期徒刑或者拘役,同时还要罚款2万元至20万元不等的罚金;
若涉及的金额达到巨大程度,则可能会被判处5年以上10年以下有期徒刑的惩罚,同时还要面临5万元至50万元不等的罚款;
对于那些所涉金额特别巨大的案件,犯罪者将面临最严厉的惩罚,他们将受到10年以上有期徒刑甚至于无期徒刑的制裁,罚款规模同样也是5万元至50万元之间,甚至还有可能面临财产被没收的结局;
此外,还有一些例外情形,比如在盗窃信用卡并使用的情况下,犯罪者将依照《刑法》第二百六十四条的规定受罚。《刑法》第一百九十六条
【信用卡诈骗罪】有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产
(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃罪】盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
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