夫妻离婚时，双方贷款债务该怎样处理

结论：夫妻离婚时贷款债务需区分共同债务与个人债务，共同债务由双方共同承担，个人债务由举债方自行承担。
法律解析：根据民法典相关规定，夫妻离婚时贷款债务处理需区分性质并对应承担：1.共同债务的处理，若贷款用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于双方共同意思表示所负，属于夫妻共同债务，离婚时应以共同财产清偿；共同财产不足清偿或财产归各自所有的，由双方协议清偿，协议不成的由人民法院判决；2.个人债务的处理，若贷款仅为一方个人不合理开支产生，或未经对方同意擅自资助无扶养义务的人等情形，属于个人债务，由举债方自行承担。判断债务性质需结合债务用途、双方意思表示等因素综合确定。若在离婚过程中对贷款债务的性质判断或处理方式存在疑问，建议向专业法律人士咨询，以便更准确维护自身合法权益。

夫妻离婚时的贷款债务处理需先明确其属于共同债务还是个人债务，这是划分清偿责任的核心依据。

1.若贷款用于夫妻共同生活、共同生产经营，或是基于双方共同意思表示所负，该债务属于夫妻共同债务。离婚时，应以夫妻共同财产清偿该债务；若共同财产不足以清偿，或是双方约定财产归各自所有，由双方协商清偿方案；协商不成的，由人民法院依法判决。

2.若贷款仅因一方个人不合理开支产生，或是未经对方同意擅自资助无扶养义务的人等情形形成的债务，属于个人债务。此类债务由举债方自行承担清偿责任，另一方无需承担还款义务。

3.判断贷款债务性质时，需综合考量债务的实际用途、双方是否有共同举债的意思表示等因素，确保债务性质认定的准确性与公平性。

法律分析：
（1）夫妻离婚时处理贷款债务的关键在于区分共同债务与个人债务。若贷款用于夫妻共同生活，例如家庭日常开支、子女教育费用等，或用于共同生产经营，例如双方共同参与的商业项目周转，又或是基于双方共同意思表示所负，例如共同签字借款、一方签字后另一方追认，均属于夫妻共同债务。离婚时，此类债务需以夫妻共同财产清偿。

（2）若夫妻共同财产不足以清偿共同债务，或双方约定财产归各自所有，共同债务的清偿方式由双方协商确定；协商不成的，由人民法院根据实际情况判决。

（3）若贷款仅用于一方个人不合理开支，例如赌博、购买非必要奢侈品等，或未经对方同意擅自资助无扶养义务的人产生，属于个人债务，由举债方自行承担。

（4）判断债务性质需综合多方面因素，包括贷款用途、双方是否有共同借款的意思表示、资金是否实际用于家庭共同事务等，不能仅凭单一因素认定。

提醒：
离婚时双方应留存贷款合同、资金流向记录等证据，以便明确债务性质；若对债务划分存在争议，建议及时咨询专业法律人士，避免后续因债务问题引发纠纷。

（一）先明确贷款债务的性质。收集贷款合同、资金使用记录、消费凭证等材料，判断贷款是否用于夫妻共同生活、共同生产经营，或者是否是双方共同签字、一方签字后另一方事后追认的债务。

（二）若属于夫妻共同债务，离婚时优先用夫妻共同财产清偿。共同财产不足以清偿全部债务的，双方可以协商各自承担的比例；协商不成的，由法院根据实际情况判决双方承担的责任。

（三）若属于个人债务，由举债方自行承担清偿责任。比如贷款用于举债方个人不合理的消费，或者未经对方同意擅自资助没有扶养义务的人产生的债务，另一方无需承担还款责任。

法律依据：
《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条：
1.夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。
2.夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。

夫妻离婚时处理贷款债务，需先明确债务性质。若贷款用于共同生活、共同经营，或双方都同意借贷，属共同债务，先用共同财产清偿；财产不足或各归各有的，双方可协商解决，协商不成由法院判决。

若贷款是一方不合理开支，或未经对方同意资助无扶养义务者产生，属个人债务，由借款方自行承担。

判断债务类型不能单一看表面，需结合借款用途、双方是否认可等多因素综合分析，确保结果公平合理。