婚前有20万贷款，离婚协议由女方负责偿还，有法律效力吗，如果她不还会怎样

一、民法典规定，夫妻自愿离婚签订离婚协议书，约定由一方承担债务的，该协议是双方自愿签订，并且不违反法律强制性规定的，对方有效，但对债权人无效。
二、协议离婚时约定债务偿还后，对方不偿还债务的，当事人可以让债权人向对方追讨债权，或者由当事人代偿后，向对方追偿。
三、附法律依据
《中华人民共和国民法典》
第一千零七十六条 【协议离婚】夫妻双方自愿离婚的，应当签订书面离婚协议，并亲自到婚姻登记机关申请离婚登记。
离婚协议应当载明双方自愿离婚的意思表示和对子女抚养、财产以及债务处理等事项协商一致的意见。
第一千零八十九条 【离婚时夫妻共同债务清偿】离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿;协议不成的，由人民法院判决。