有抵押物和担保人的民间借贷怎样处理

民间借贷中，有抵押物和担保人能在一定程度上保障债权人的权益。比如老张借给老李一笔钱，老李拿自己的房子做抵押，还找了老王做担保。要是老李到期还不上钱，这种有抵押物和担保人的民间借贷该咋处理，很多债权人都会有疑惑。接下来就详细说说处理的办法和相关要点。

一、明确担保方式和抵押物情况

要先弄清楚担保人的担保方式，是一般保证还是连带责任保证。一般保证是在债务人不能履行债务时，才由保证人承担保证责任；连带责任保证则是债权人既可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。对于抵押物，要明确其产权是否清晰，是否存在被查封、扣押等限制情况。比如老张借钱给老李时，要查实老李抵押的房子是否有纠纷，以及老王是哪种担保方式。

二、协商还款事宜

当债务人到期未还款，债权人可以先和债务人、担保人一起协商。说明情况，看看债务人是否有还款的困难和计划，也和担保人沟通一起督促债务人还款。比如老张可以和老李、老王一起坐下来，了解老李不还钱的原因，是资金周转困难还是其他问题，共同商量一个还款的解决方案，像分期还款、延长还款期限等。

三、抵押物处置流程

如果协商不成，债权人可以考虑处置抵押物。首先要确定是否有合法的抵押手续，比如签订了抵押合同并办理了抵押登记。然后向法院申请对抵押物进行拍卖、变卖等。以老张为例，如果老李和老王都不还钱，老张可以持相关抵押手续向法院起诉，法院判决后对老李的房子进行拍卖，用拍卖所得偿还债务。在这个过程中，要注意收集和保存好相关证据，如抵押合同、借款合同等。

四、追究担保人责任

根据不同的担保方式追究担保人的责任。如果是连带责任保证，债权人可以直接要求担保人承担还款责任。要是一般保证，需要先通过法律程序证明债务人确实无法履行债务后，才能要求担保人承担责任。比如在老张的案例中，如果老王是连带责任保证，老张可以直接找老王还钱；如果是一般保证，老张要先通过法院强制执行老李的财产，仍不能得到清偿时，才能要求老王还钱。

五、诉讼程序要点

若协商和其他方式都行不通，债权人可以向法院提起诉讼。诉讼时要准备好相关材料，如借款合同、借条、转账记录、抵押合同、担保合同等。在诉讼中，要按照法院的要求进行举证、质证等程序。法院判决后，如果债务人或担保人不履行判决，债权人可以申请强制执行。

在处理完有抵押物和担保人的民间借贷纠纷后，后续可能还会遇到一些问题。比如抵押物拍卖后价款不足以清偿全部债务，剩余的债务该怎么处理；担保人承担责任后，向债务人追偿又遇到阻碍等。这些问题处理起来比较复杂，一不小心就会让自己的权益受损。这时候就可以到律图咨询专业律师。律图平台上的律师都有合法的执业资质，可通过官方渠道核验，他们不会做虚假承诺，也不夸大维权效果，会结合具体情况为大家提供专业的法律建议和解决方案，帮大家更好地维护自己的合法权益。