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2025信用卡套现应该怎么追究责任

时间:2025.06.24 标签: 刑事辩护 刑事犯罪辩护 阅读:1078人
律师解析:
1.信用卡套现是持卡人不走正规渠道,不向银行付费套取现金的行为,在我国要担民刑责任。
2.民事上,发卡行可按合约让持卡人担责,像提前还清欠款、付逾期利息违约金
3.刑事上,用POS机虚构交易等方式给持卡人付现,情节严重非法经营罪
持卡人恶意透支,经两次催收超三月不还,可能构成信用卡诈骗罪,量刑因数额和情节而异。

案情回顾:

小许持有一张信用卡,为获取现金,他通过非正规途径,使用POS机虚构交易进行套现。发卡行发现后,依据信用卡领用合约要求小许提前偿还全部欠款,并支付逾期利息及违约金。同时,警方调查发现小许的套现行为情节严重,其行为可能触犯刑法。小许认为自己只是暂时周转资金,不应该承担如此严重的责任。

案情分析:

1、从民事角度看,发卡行与小许签订了信用卡领用合约,小许的套现行为违反了合约规定,发卡行有权依据合约要求小许承担违约责任,提前偿还欠款、支付逾期利息及违约金。
2、从刑事角度看,小许使用POS机虚构交易套现,若情节严重,符合以非法经营罪定罪处罚的条件。若小许恶意透支且经银行两次催收后超过三个月仍不归还,则可能构成信用卡诈骗罪,将根据套现数额和情节进行量刑。
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陈竞静律师

北京京朗律师事务所

陈竞静律师曾供职于多家互联网金融公司及相关金融行业,现主要致力于合同纠纷、房地产纠纷、婚姻继承、债权债务及劳动纠纷等相关民事诉讼的处理。从事律师业务以来,处理过某外籍人士在华的房产纠纷,标的额为千万余元、疑难债权债务纠纷数起、并为某保险公司进行保险业务诉讼代理数起,赔偿总金额高达近千万,另代理婚姻继承相关纠纷及劳动纠纷等多起,并担任北京信和科技有限责任公司、北京我也爱你科技有限责任等多家科技公司的法律顾问,不仅获得了当事人在专业上的肯定,更得到了当事人对本人责任心上的首肯,因此被多名当事人推荐给身边的朋友,也为他们提供了法律服务。 对多起案件的处理,本人对律师这份职业有了更为深刻的感悟,除了对法律应有信仰,还应该有一份职业道德的坚守,比起专业的法律知识与技能,职业道德更能彰显一位专业律师的真正价值,相信案件本无大小,关键在于能否站在当事人角度,为当事人争取最大的合法权益,这样才不辜负当事人的信任。对于律师来讲,手里的是法律案子,但对于每一位当事人来说,这可能关系到他们最切身的利益,甚至影响他们的人生,因此,本人希望通过自己所长,让每位当事人不仅能感受到法律的公平正义,更能感受到法律的温度与人文关怀。

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