上述行为已被明确界定为“套路贷”
违法犯罪行为，涉及到多种
罪名，如诈骗罪、敲诈
勒索罪等等。
其主要特征包括：
第一，以“小型金融服务公司”的名义进行宣传和推广，与您签署相关
借款协议，以此来制造出民间借贷的假象，同时利用“
违约金”、“
保证金”等各种名目诱使您签订“
虚假借款协议”、“
阴阳合同”以及
房产抵押合同等明显不符合实际情况且对您极为不利的各类合同；
第二，通过
伪造银行交易记录，故意营造出您已经成功获取了所有借款的假象；
第三，毫无根据地宣称您存在
违约行为，并要求您立刻偿还所谓的“虚假借款”；
第四，恶意抬高借款金额，当您无法承担还款压力时，他们会推荐其他虚假的“小型金融服务公司”或个人，甚至会“扮演”成其他公司与您签署新的“虚假借款协议”以达到“平账”的目的，进而进一步提高借款金额；
第五，采用
敲诈勒索的方式向您“索债”，例如谎称将对您提起
法律诉讼等手段，以达到让您支付款项的最终目的。
面对此类情况，我们强烈建议您首先坚决拒绝对方提出的任何支付款项的要求，保持冷静理智，注意识别和防范诈骗、敲诈等违法犯罪行为，确保您的资金安全得到充分保障。
《
刑法》第二百六十六条
【诈骗罪】诈骗公私财物，
数额较大的，处三年以下
有期徒刑、
拘役或者
管制，并处或者单
处罚金；
数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处
罚金；
数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期
徒刑，并处罚金或者
没收财产。本法另有规定的，依照规定。
