（一）凭借假冒的
信用卡，或是通过虚构申办条件而获取的信用卡进行使用；
（二）滥用已经失效的信用卡；
（三）未经许可擅自使用他人的信用卡；
（四）恶意透支，这是指持有卡片的人出于
非法占有的意图，通过超限或
逾期方式透支款项，在经过发卡银行发出
催收通知之后仍然未予以偿还的
违法行为。
恶意透支乃是信用卡业务中所面临的最主要风险类型之一，也被视为构成了
信用卡诈骗罪的重要组成部分。《
刑法》第一百七十七条之一
【
妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下
有期徒刑或者
拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下
罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是
伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用
虚假的
身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
【
窃取、收买、非法提供信用卡信息罪】
窃取、收买或者
非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定
处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，
从重处罚。
