离婚时夫妻房贷处理方式：若协商一致可自行约定分担，如一方承担剩余贷款或按比例分担。协商不成，法院依房产及双方情况判定。房产归一方时，未还贷款为其个人债务，共同还贷及增值部分，产权登记方要补偿另一方。像婚后共同贷款买房，离婚房子判给女方，女方还剩余贷款，要补偿男方共同还贷及增值部分，关键在于房产归属与共同还贷贡献认定补偿。