银行从业人员违规办卡涉帮信罪案——退赃退赔与差异化量刑

一、案件详情

1. 基本案情

被告人侯X(某银行客户经理)、江X(某银行客户经理)、林X(某证券公司财务经理)为获取非法利益，在2023年6月至7月期间，明知他人利用信息网络实施犯罪，仍受他人纠集，利用自身金融从业身份和职务便利，共同为犯罪团伙提供支付结算帮助。

· 侯X：分别与林X、江X共谋，违规为他人办理银行账户并大幅提高非柜面转账额度至300万元。其参与办理的账户涉案流水超250万元，其中已查实系诈骗资金44.67万元。

· 江X：除与侯X共谋外，还单独为他人违规办理账户并提额，涉案账户流水超133万元。

· 林X：与侯X共谋参与办理账户，涉案流水112万余元，其中4万元系查实的诈骗资金。

2. 涉案经过

犯罪团伙在本市设立工作室，使用上述银行卡转移犯罪所得。2024年2月1日，公安机关分别在三被告人住所将其抓获。到案后，三被告人均如实供述了犯罪事实。

3. 量刑情节

· 从轻情节：三被告人均系初犯，到案后如实供述(坦白)，自愿认罪认罚，并全部退缴违法所得。

· 个别从宽情节：

· 江X主动退赔部分被害人经济损失并取得谅解;

· 林X退赔了已查实上游犯罪被害人的全部损失。

二、案件总结

1. 辩护要点

三被告人的辩护律师均采取“罪轻辩护”策略，核心辩护意见高度一致：

· 被告人系初犯、偶犯，主观恶性较小;

· 到案后始终如实供述，构成坦白情节;

· 自愿认罪认罚，依法可从宽处理;

· 积极退缴全部违法所得，其中江X、林X还主动退赔被害人损失，江X更取得了部分被害人谅解。

2. 法院裁判观点

法院经审理认为：

· 三被告人明知他人利用信息网络实施犯罪，仍为其提供支付结算帮助，情节严重，其行为均已构成帮助信息网络犯罪活动罪，且系共同犯罪。

· 公诉机关指控的罪名成立。

· 三被告人所具有的坦白、认罪认罚、退赃退赔等情节符合法律规定，依法可以从轻处罚、从宽处理。

· 综合考虑林X的犯罪情节及悔罪表现，对其适用缓刑不致再危害社会，故可宣告缓刑。

3. 判决结果

· 侯X：犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑一年一个月，并处罚金人民币一万元。

· 江X：犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币六千元。

· 林X：犯帮助信息网络犯罪活动罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币三千元。

· 违法所得予以没收，退赔款发还被害人。