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离婚时夫妻共同贷款的分担，若双方能协商一致，可按约定分配，但该约定仅对夫妻内部有效，无法对抗债权人。
若双方无法协商，法院会根据财产和债务的实际情况，按照照顾子女、女方及无过错方权益的原则作出判决。
若贷款用于夫妻共同生活或共同生产经营，属于共同债务，双方需承担连带清偿责任。离婚后，债权人仍可向任意一方主张全部债权，承担债务的一方可依据离婚协议或法院判决向另一方追偿。
若贷款仅用于一方个人事务，且另一方不知情、未从中受益，该债务可能被认定为个人债务，由借款方独自承担。
结论：离婚时夫妻共同贷款的处理需根据双方协议情况或法院判决确定分担方式，同时需明确债务是否属于夫妻共同债务以确定清偿责任。
法律解析：
根据民法典规定，离婚时夫妻共同贷款的处理方式分为两种情况。一是双方能就共同贷款分担达成协议的，可按协议分割，但该协议仅对夫妻双方有效，不能对抗债权人。二是无法达成协议的，法院会依据财产及债务具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则作出判决。关于债务性质，若贷款用于夫妻共同生活或共同生产经营，属于夫妻共同债务，双方需承担连带清偿责任。离婚后，债权人仍有权向夫妻任何一方主张全部债权，一方承担债务后，可按离婚协议或法院判决向另一方追偿。若贷款仅用于一方个人事务，且另一方不知情、未从中受益，则该债务可能被认定为个人债务，由举债方独自承担。若对自身情况中共同贷款的性质或处理方式存在疑问，建议咨询专业法律人士获取针对性法律建议。
离婚时夫妻共同贷款的处理需结合夫妻内部约定与法律规定，优先尊重双方达成的债务分担协议，但该协议仅对夫妻双方具有约束力，不能对抗外部债权人；同时需根据债务实际用途区分共同债务与个人债务，确定最终清偿责任。
1.夫妻双方达成协议的情况。若双方能就共同贷款分担达成一致，可按协议分割债务，协议需明确债务分担比例、还款时间及方式等细节并签订书面文件留存。需注意的是，该协议仅约束夫妻双方，债权人仍有权向任何一方主张全部债权，一方按协议履行后可向另一方追偿。
2.无法达成协议时的法院判决。若双方无法协商一致，法院会结合财产及债务的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则作出判决。判决时会综合考量债务用途、双方经济能力、是否存在过错等因素，确定双方各自承担的债务比例。
3.共同债务的连带清偿责任。若贷款用于夫妻共同生活、共同生产经营，属于夫妻共同债务，双方需承担连带清偿责任。离婚后，债权人可向夫妻任何一方主张全部债权，一方承担全部债务后，可依据离婚协议或法院判决向另一方追偿，追偿时需保留还款凭证、协议或判决文书等证据。
4.个人债务的认定与承担。若贷款仅用于一方个人事务，且另一方不知情、未从中受益，该债务可能被认定为个人债务，由举债方独自承担。非举债方需收集资金未用于共同生活的证据，如消费记录、资金流向证明等，以证明自身未参与债务形成且未受益，维护自身合法权益。
法律分析：
（1）夫妻双方能就共同贷款分担达成协议的，可依照协议分割。该协议仅对夫妻双方有效，不能对抗债权人，债权人仍可向夫妻任何一方主张全部债权。
（2）若无法达成协议，法院会根据财产及债务的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决共同贷款的分担方式。
（3）若贷款用于夫妻共同生活或共同生产经营，属于夫妻共同债务，双方需承担连带清偿责任。离婚后，债权人仍有权向夫妻任何一方主张全部债权，一方承担债务后，可依据离婚协议或法院判决向另一方追偿。
（4）若贷款仅用于一方个人事务，且另一方不知情、未从中受益，则该债务可能被认定为个人债务，由举债方独自承担。
提醒：
离婚时处理共同贷款需注意，协议分担仅对夫妻双方有效，不能对抗债权人；若对债务性质或分担有疑问，建议咨询专业人士明确自身责任。
（一）夫妻双方可就共同贷款的分担达成协议，按协议分割。该协议仅对夫妻双方有效，不能对抗债权人。
（二）若无法达成协议，法院会根据财产及债务具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。
（三）若贷款用于夫妻共同生活或共同生产经营，属于夫妻共同债务，双方承担连带清偿责任。离婚后，债权人仍有权向夫妻任何一方主张全部债权，一方承担债务后，可按离婚协议或法院判决向另一方追偿。
（四）若贷款仅用于一方个人事务，且另一方不知情、未受益，该债务可能被认定为个人债务，由举债方独自承担。
法律依据：
《中华人民共和国民法典》第一千零八十九条：离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。
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