学生意外险身故理赔遭拒，律师抓关键漏洞助家属获10万赔偿

两名原告痛失爱子，其子在校投保了学生意外伤害保险，意外身故保额10万元。然而，当原告向保险机构申请理赔时，却遭到无情拒绝。保险机构以被保险人无证驾驶、驾驶无牌机动车属于免责条款为由，坚称不应赔付。原告手中仅有保险合同，却不知如何应对保险机构的强硬态度，陷入了维权困境。

2023年5月，原告心急如焚地来到江苏万泉律师事务所寻求帮助。此时，距离法定诉讼时效只剩3个月。接待他们的是郑文婧律师，她自2021年执业以来，已承办逾100件案件，其中在民商事合同纠纷领域经验丰富，成功办理相关案件48余件。面对此类保险合同纠纷，她深知关键在于审查保险机构是否依法履行了相关义务。郑文婧没有急于让原告起诉，而是决定先全面梳理案件事实。

第1周，郑文婧完成委托手续，仔细查阅了保险合同的每一个条款，标注出与免责条款、提示说明义务相关的内容。

第2周，她前往学校，与负责办理保险的老师沟通，获取了保险合同订立过程的相关信息，同时收集了学校向学生发放保险资料的记录。

第3周，郑文婧联系了其他投保学生的家长，了解他们是否收到保单以及对免责条款的知晓情况，收集证人证言。

第4周，她整理所有收集到的证据，围绕保险机构未依法履行条款提示义务、未向投保人交付保单等核心点，拟定详细的诉讼思路和代理词。

第5周，郑文婧向江苏省徐州市XX区人民法院提起诉讼，并提交了充分的证据材料。

第6周，法院组织庭前调解，保险机构仍坚持其免责主张，调解无果。

第7周，案件开庭审理。庭审中，郑文婧围绕保险法及司法解释规定，充分论证保险机构免责理由不成立，清晰阐述原告主张的法律与事实依据。

第8周，法院经审理认为，保险机构虽将法律禁止性情形作为免责事由，但未能举证证明已依法向投保人送达保单、就免责条款尽到法定提示义务，其免责抗辩缺乏事实与法律依据。案涉保险合同合法有效，保险事故属于承保范围。最终，法院判决保险机构向原告支付保险金10万元，案件诉讼费用由保险机构承担。

虽然本案已取得胜诉判决，但保险机构支付保险金尚需一定时间。郑文婧告知原告，若保险机构未在规定时间内履行判决，可向法院申请强制执行，为原告保留了后续权利，确保合法权益得到切实保障。