离婚时银行房贷未还清怎么办

两口子过不下去要离婚，可房子的银行房贷还没还清，这可咋整？这种情况在现实生活里还挺常见的。很多夫妻在婚姻期间一起贷款买了房，可后来感情破裂要分开，房贷却成了个大难题。没还清的房贷就像个烫手山芋，到底该谁接着还，又该怎么处理房产呢？接下来就给大家详细说说这方面的事儿。

一、确定房贷性质

要处理未还清的房贷，得先搞清楚这房贷是个人债务还是夫妻共同债务。要是房子是一方婚前买的，登记在自己名下，婚后两人一起还房贷，那没还完的房贷就是买房那一方的个人债务。比如小王婚前买了套房子，登记在自己名下，婚后和妻子一起还房贷，离婚时没还完的房贷就归小王。要是房子是婚后买的，不管登记在谁名下，房贷一般都算夫妻共同债务。

二、协商分割方案

确定了房贷性质，夫妻双方可以坐下来协商分割方案。可以约定房子归一方所有，没还完的房贷也由这一方接着还，然后给另一方一定的补偿。比如小李和小张离婚，房子归小李，小李接着还房贷，同时给小张一笔钱作为补偿。也可以把房子卖了，用卖房子的钱先还房贷，剩下的钱两人再分。

三、办理变更手续

协商好分割方案后，得去银行办理相关的变更手续。如果房子归一方，要把贷款人变更成这一方。办理变更手续时，需要带上身份证、房产证、离婚证、离婚协议书等材料。银行会对申请人的还款能力等进行审核，审核通过后才能办理变更。

四、诉讼解决分歧

要是夫妻双方协商不成，就只能通过诉讼解决。法院会根据房子的购买时间、出资情况、还贷情况等因素来判决房子的归属和房贷的承担。一般来说，法院会倾向于保护无过错方和出资多的一方。比如一方在买房时出了大部分首付，法院可能会把房子判给他，但要给另一方相应的补偿。

离婚时房贷没还清的事儿处理起来挺复杂的，涉及到很多法律问题和手续。处理不好，后续可能会有不少麻烦，比如一方不按时还房贷影响另一方的信用记录，或者房子的归属问题引发新的纠纷。这时候不妨到律图咨询本地律师，律图平台上的律师都有合法的执业资质，能通过官方渠道核验，他们不会做虚假承诺，也不夸大维权效果，会结合你的具体情况，帮你制定合理的解决方案，让你在离婚时少走弯路，更好地维护自己的合法权益。