离婚时房贷没还清的房子该如何处理

结婚的时候，很多夫妻会一起贷款买房，可谁能料到生活中会有摩擦和矛盾，有些夫妻关系走到尽头要离婚了，可房子的房贷还没还清，这时候该怎么办呢？房子是婚姻里很重要的财产，房贷又涉及银行的还款责任，离婚时把没还清房贷的房子处理好，对双方今后的生活都很关键。要是处理不当的话，后续可能会产生很多麻烦，双方都会陷入财产纠纷的泥潭。接下来就详细说说离婚时房贷没还清的房子的处理办法。

一、协商分割房产归属

夫妻双方可以先心平气和地坐下来协商，确定房子归谁。比如一方对房子有更大的需求，想要继续居住，而另一方也能理解并同意，那双方就可以约定房子归需求方。这种方式比较温和，能避免大的冲突。要是双方达成协议，房子归一方所有，那后续的房贷就由获得房子的一方继续偿还。例如小A和小B离婚，经过协商房子归小A，之后小A就得承担房贷的还款责任。

二、依据法律判决分割

要是双方没办法协商一致，那就只能走法律途径，由法院来判决。法院会综合考虑很多因素，像双方的经济状况、对房子的贡献等。如果一方在买房时出的首付多，而且婚后还款也多，法院在判决时可能会倾向于这一方。比如小C和小D离婚，小C支付了大部分首付，婚后一直是小C在还房贷，法院可能就会把房子判给小C。

三、确定补偿金额

不管是协商还是法院判决，只要房子归一方，另一方都有权获得一定的补偿。计算补偿金额需要考虑房子的增值部分。比如买房子的时候花了100万，现在房子值200万，双方一起还了50万房贷，那增值的100万就需要按照一定比例分割。如果婚后是夫妻共同还款，那么补偿金额就按照双方的出资比例和还款情况来确定。

四、办理房产过户手续

确定好房子归属和补偿金额后，就要办理过户手续。不过由于房贷没还清，房子还处于抵押状态，过户需要先征得银行的同意。一般情况下，银行会要求购房者提前还清贷款或者提供新的担保。可以先和银行协商，按银行要求准备材料。比如有的银行会要求提供房产归属证明、还款能力证明等，准备好材料后，按照银行的流程办理相关手续，然后再去房产管理部门办理过户。

离婚时处理没还清房贷的房子只是一个开始，后续可能还会遇到很多问题，比如银行对还款人的变更有新要求、房子的市场价值发生变化影响补偿金额等。这些问题要是处理不好，很容易再次引发矛盾。这时候不妨到律图网咨询本地律师，律图网的律师都有合法的执业资质，能通过官方渠道核验，他们不会做虚假承诺，也不夸大维权效果。律师会结合你的具体情况，帮你理清后续流程，让你在处理房产问题上少走弯路，更好地维护自己的合法权益。