违规放贷罪怎么认定

1.违规放贷罪认定要点
主体限定：
违规放贷罪的主体是银行或其他金融机构及其工作人员。
客观行为：
在客观方面，存在违反国家规定发放贷款的情况。
比如违反正常的贷款审批程序，像该核实的资料未认真核实就轻易放贷；
或者超授信额度放贷，本应给客户一定额度，却超出此额度大量放款。
重大损失：
必须造成重大损失。
重大损失涵盖直接经济损失，像贷款收不回致使银行资金受损。
也包括间接损失，例如因违规放贷影响银行声誉，导致业务拓展受限，客户流失等带来的潜在损失。
主观方面：
主观一般为过失。
不过若明知贷款申请人不符合条件仍违规放贷，那就可能构成故意。
认定时要综合多方面因素，准确判断是否符合该罪构成要件。
要注意，具体案件需依据相关证据和法律规定由司法机关判定。

案情回顾:

小许是某银行工作人员，小李向银行申请贷款。小许在审核时未认真核实小李提供的资料，且超出银行给小李的授信额度大量放款。贷款到期后，小李无力偿还，银行遭受重大直接经济损失，资金无法收回。银行认为小许行为违规，小许却称自己只是疏忽，并非故意。

案情分析:

1、从主体看，小许作为银行工作人员，符合违规放贷罪主体限定。
2、客观上，小许未认真核实资料且超授信额度放贷，违反国家规定发放贷款。
3、银行资金无法收回造成重大直接经济损失。主观方面，小许虽称疏忽，但需结合多方面因素判断是否构成故意，最终要依据相关证据和法律规定由司法机关判定。