离婚时保险金账户怎么分配

离婚时保险金账户怎么分是很多人关心的问题。保险金账户分配要综合考虑保险类型、购买时间和保费来源等因素。
如果是婚前买的保险，而且保费在婚前就交清了，那这保险一般算个人财产，离婚时不用分。比如有人婚前买了终身寿险，婚后不用再交保费，这保险金账户权益就归买保险的人。
要是婚后用夫妻共同财产买的保险，情况就复杂些。像分红型、万能型这类有投资属性的保险，账户里的现金价值和收益通常是夫妻共同财产，离婚时要分割。双方可以先协商分割方式，要是协商不成，法院会根据保险具体情况，让一方拿保险权益，给另一方相应补偿。
要是一方是被保险人，另一方是投保人，离婚时可以协商变更投保人。协商不成，也能通过退保分割保单现金价值，但退保可能有损失。
以子女为受益人的保险，保险金一般不算夫妻共同财产，离婚时不用分。不过要是保费是夫妻共同财产交的，获得抚养权的一方可以继续交保费，另一方给适当补偿。

案情回顾:

小朱和小丽离婚，在财产分割时对保险金账户分配产生争议。小朱婚前购买了一份终身寿险并缴清保费，小丽认为婚后该保险也有自己的权益，应参与分割；同时，婚后他们用共同财产购买了分红型保险，小朱主张自己应获得全部权益，小丽则要求分割；还有一份以孩子为受益人的保险，保费是夫妻共同财产缴纳，两人对后续保费缴纳和补偿问题也无法达成一致。

案情分析:

1、小朱婚前购买且已缴清保费的终身寿险，根据法律规定属于其个人财产，离婚时不参与分割，小丽的主张不成立。
2、婚后用夫妻共同财产购买的分红型保险，其账户中的现金价值和收益属于夫妻共同财产，双方应协商分割，协商不成法院会根据具体情况判决一方获得保险权益并给予另一方补偿。
3、以子女为受益人的保险，保险金不属于夫妻共同财产，不参与分割。若保费是夫妻共同财产缴纳，获得抚养权的一方可继续缴纳保费，另一方给予适当补偿。