（一）故意使用未经核准制作或仿制的
信用卡进行交易；
或者利用
虚假身份证件获取信用卡并使用；
（二）故意使用已过
有效期的信用卡进行交易；
（三）未经授权擅自使用其他人的信用卡进行交易；
（四）有意超出国家规定的消费额度以及还款期限进行透支，且经过发卡行多次书面
催收却仍未如期清偿欠款的行为。
在此需要特别强调的是，所谓“恶意透支”，是指持卡人以
非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的严重
违法行为。《
刑法》第一百七十七条之一
【
妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下
有期徒刑或者
拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下
罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是
伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
【
窃取、收买、非法提供信用卡信息罪】
窃取、收买或者
非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定
处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，
从重处罚。
