1、评估风险。随着经济的发展，当前可充当
抵押物的资产越来越多，并且行业跨度大，因此，对于抵押物的评估，各家银行纷纷借助于评估机构。但在利益的驱使下，有的评估机构不惜出具
虚假评估报告。
借款人申请贷款时，评估费用由借款人支付，评估机构可能故意抬高房产的评估价格，让借款能够申请更多的贷款;当银行拍卖用来
抵押的房产时，评估机构又会故意降低房产的评估价格。
2、租赁权对抗风险。一是抵押物难以处置。按照“
买卖不破租赁”的原则，如果“先租后抵”，借款人即使不能按期
还贷，由于租赁仍然有效，信用社也很难处理抵押房产。二是租金收入难以获得。借款人与银行签订
借款合同前，如果与抵押房产承租人签订时间较长的
租赁协议，并且要求承租人一次性付清
租赁费;或者借款人以明显低于市场价格的租金将
房屋出租给关系人，信用社即使获得了
产权也将很难获得租金收入用于还贷。
3、登记风险。一是虚假登记，
抵押贷款至有权部门进行登记是
保证贷款
合同生效和优先受偿的必要条件，但当前却存在重复登记，以及登记部门的个别人员出具虚假登记证明的问题，造成贷款出现
纠纷时，信用社无法对抗第三人，权益得不到保护。二是“一物多押”的风险。我国《
民法典》规定：“财产抵押后，该财产的价值大于所
担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。”借款人将
房产抵押给多个银行后，一旦破产
倒闭，抵押房产将很难处置变现。
4、优先受偿风险。我国《民法典》规定抵押贷款按规定至有权部门进行
抵押登记后，可以优先受偿。
