套取金融机构贷款转贷咋认定

转贷的主观意图需明确，指当事人在向金融机构申请贷款时，就已计划通过转贷他人牟利，而非后续临时决定，这是认定该行为的核心前提之一。

资金来源需为套取的金融机构信贷资金，比如通过虚构贷款用途、提交虚假申请材料等不正当手段获取，这类资金并非个人合法自有资金。

存在实际转贷行为，即将套取的贷款转手借给他人，涵盖自然人和单位，完成资金转借动作即可构成该要件。

具备牟利性质，转贷利率需高于金融机构原贷款利率，目的是赚取两者之间的利息差额，这是行为的关键动机。

若该行为产生的违法所得数额较大，可能触犯高利转贷罪，相关人员需承担对应的刑事责任。

结论：套取金融机构贷款转贷牟利的行为违法，情节严重时可能构成高利转贷罪需承担刑事责任。
法律解析：
根据民法典规定，套取金融机构贷款转贷的合同无效。认定该行为需考虑四个方面，一是转贷目的，转贷人在获取贷款时即有转贷牟利的主观故意；二是资金来源，所转贷资金为套取的金融机构信贷资金，如通过虚构用途、提供虚假资料等手段取得；三是转贷行为，将套取的贷款转借给他人；四是牟利要件，转贷利率高于金融机构贷款利率以赚取利息差。若违法所得数额较大，依据刑法规定，可能构成高利转贷罪，需承担刑事责任。如果遇到相关法律问题，建议向专业法律人士咨询，以明确自身行为的合法性及应对措施。

套取金融机构贷款后转贷给他人并牟利的行为属于违规操作，若违法所得数额较大还可能构成高利转贷罪，需承担刑事责任。认定该行为需从四个关键维度综合判断。

1.转贷目的需具备主观故意。转贷人在向金融机构申请贷款时，就已明确存在转贷牟利的想法，而非后续临时决定转贷。

2.资金来源需为套取的金融机构信贷资金。转贷资金必须是通过虚构贷款用途、提供虚假证明材料等不正当手段从金融机构获取的贷款，自有资金或其他合法渠道资金不在此列。

3.存在实际的转贷行为。转贷人需将套取的贷款实际转借给他人，包括自然人和单位，无论转贷对象的性质如何，只要完成转贷动作即可认定。

4.具备牟利的客观要件。转贷利率需高于金融机构原贷款利率，转贷人通过利息差获取收益，若无利息差或未实际获得利益，则不满足该条件。

为避免此类行为带来的法律风险，建议金融机构强化贷前审查，严格核实贷款用途和申请材料的真实性，贷后加强资金流向追踪；个人和单位应遵守金融监管规定，不参与转贷牟利活动，若发现相关违规行为可及时向金融监管部门反馈。

法律分析：
（1）转贷目的的认定需明确获取贷款时是否存在转贷牟利的主观故意。若在申请贷款阶段就已计划将贷款转借给他人以赚取利息差，而非用于贷款合同约定的用途，则符合转贷目的要件。

（2）资金来源需为套取的金融机构信贷资金。套取行为包括虚构贷款用途、提供虚假证明材料等不正当手段，若转贷资金并非来自金融机构信贷资金，则不构成此类违法或犯罪行为。

（3）存在转贷行为，即把套取的贷款转借给他人，包括单位和个人。无论转贷对象的性质如何，只要完成转贷动作，就满足转贷行为的认定条件。

（4）需具备牟利要件，即转贷利率高于金融机构原贷款利率，以此获取利息差额。若转贷利率未高于原贷款利率，则不满足牟利的认定标准。

（5）若违法所得数额较大，可能构成高利转贷罪，需承担刑事责任。根据法律规定，此类犯罪将面临有期徒刑或拘役的处罚，同时需缴纳违法所得一倍以上五倍以下的罚金。

提醒：
切勿为赚取利息差而套取金融机构贷款转贷他人，此类行为不仅违反金融管理规定，情节严重时还会构成刑事犯罪；若涉及相关法律问题，建议咨询专业人士分析具体案情以获取针对性解决方案。

（一）贷款时需确保用途真实合法，不得通过虚构用途、提供虚假资料等方式套取金融机构信贷资金，避免在获取贷款时就具备转贷牟利的主观故意。

（二）获得金融机构贷款后，不得将贷款转借给他人以赚取利息差，即使有闲置贷款资金，也应按贷款合同约定用途使用，不得实施转贷行为。

（三）若已实施转贷行为，应立即停止转贷并归还金融机构贷款，避免违法所得数额积累到较大标准，从而承担刑事责任。

法律依据：
《中华人民共和国刑法》第一百七十五条：
以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。