信用卡套现类型有哪些

一、信用卡套现类型有哪些

首先需要指出的是，这些违规操作往往源于持卡人主观自发或者主动的个人不当行为，其中包括持卡人故意玩弄所谓的“他人消费，使用自己信用卡进行支付”的手段，通过这种方式，持卡人可以将其他人购买商品的账款转入自身的卡片账户中，然后以累积积分的形式来增加其卡片的价值，并且在这一过程中，被消费的商品方会向持卡人反向退还现金作为回报，对于持卡人而言，这样做无疑是一种既能满足自己需求，又能增加信用额度的双重好处。

然而这种暗藏风险的行为之所以能够频繁发生，则主要源自于众多银行在发放信用卡的同时，还普遍推出了各种增值服务项目，例如通过消费积分兑换各类奖品等途径，以此来刺激民众消费欲望，提高信用卡用户数量以及交易量。

其次，部分持卡人可能会选择和商户或者一些所谓的“贷款公司”、“中介机构”达成合作关系，通过向商户支付一定金额的手续费来获取套现资金来源。

通常情况下，他们会利用商户的POS机设备伪造交易记录，将信用卡中的资金划走，然后由商户或者相关机构直接向他们支付现金，而持卡人所付出的手续费，相较于从正规银行渠道套取同样额度的现金要更为低廉。

第三个非法套现的常见手段，是一些持卡人通过网络平台或者特定公司提供的服务来实现，比如，借助于中国著名的电子支付平台“支付宝”或者中国移动公司提供的“网上购买充值卡”服务等途径，从而完成非法套现。

《中华人民共和国刑法》

第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”

二、信用卡套现属非法经营罪吗

违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金；数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，就构成非法经营罪，应该立案追诉。

《刑法》第二百二十五条

违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;

(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;

(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的;

(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

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