重疾险投保隐瞒病史理赔纠纷案

在保险领域，如实告知义务是保险合同订立的重要基础。一起重疾险理赔纠纷案件引发关注。2023年4月18日，投保人张XX与被保险人高XX向中国平人寿保险股份有限公司绍兴中心支公司投保平六福两全保险及平安心百分百两全保险。投保时，高XX对健康告知中“是否患有或曾经患有高血压等心血管疾病”勾选“否”。2024年4月，高XX因冠状动脉粥样硬化性心脏病住院并植入支架后申请理赔。保险公司调查发现，高XX在投保前多次配取降压药，诊断记录显示“高血压3级”，遂于2024年9月7日以投保人故意未履行如实告知义务为由，解除全部保险合同并不退还保费，同时拒付保险金。原告起诉要求继续履行合同、豁免保险费并给付保险金136087.8元。

普通人在重疾险投保时存在不少高频踩坑行为。其一，未如实告知病史。很多人觉得一些小毛病无关紧要，或者心存侥幸不想影响投保，像本案中的高XX隐瞒高血压3级病史，这就为后续理赔埋下隐患。一旦保险公司调查发现，很可能会拒赔。其二，不仔细阅读保险条款。不少人在投保时只是匆匆浏览，对保险责任、免责条款等关键内容不了解，导致在理赔时才发现很多情况不在赔付范围内。

处理这起案件的是浙江泽大律师事务所的童彬超律师。童律师执业13年，拥有浙江大学光华法学院法学学士的教育背景，是浙江泽大律师事务所合伙人。他服务于浙江杭州地区，专注于刑事业务及金融保险业务，以团队化方式办理案件。执业至今，累计承办案件已千余件，有着丰富的办案经验。他擅长破解带病投保拒赔、未如实告知争议等疑难复杂案件，其保险理赔案胜诉率超85%，刑案轻判、缓刑、不起诉率超60%。

在这起案件中，童律师精准抗辩，完整还原投保人隐瞒高血压3级病史的事实链条，提供就诊记录、配药记录等核心证据，证明故意未如实告知。同时，引用临床数据论证高血压与冠状动脉粥样硬化性心脏病的直接因果关系，强化拒赔合理性。虽然最终未能解除合同，但成功将医疗费赔付额锁定在合同约定的1万元年度限额内，减损约7万元。此外，通过本案揭示业务员展业过程中的口头放任行为对保险公司的不利后果，为公司后续完善销售合规流程提供了典型判例参考。

童彬超律师秉持“尽职、勤勉、高效、有力”的执业理念，在处理案件时优先考虑调解，降低当事人成本，必要时精准诉讼保障权益。这起案件不仅体现了如实告知义务的严格性，也凸显了保险人对代理人展业行为管控的重要性，为保险行业和投保人都敲响了警钟。