非法转账怎么认定的标准

非法转账的认定有以下几个标准：
1.违反规定：
转账操作需遵循金融机构的操作规范、监管要求以及相关法律法规。
若未经许可就擅自进行大额资金转移，这明显不符合规定，就可能被认定为非法转账。
例如，个人在未获银行允许的情况下，突然将大量资金转到境外账户。
2.目的非法：
当转账是为实施违法犯罪活动时，无疑是非法的。
像洗钱、诈骗、逃税等行为，若转账是为了掩饰毒品犯罪所得，那这种转账的非法性质就很明确了。
3.主体非法：
转账主体必须具备合法资格。
非金融机构违规开展转账业务就属于主体非法。
比如一些没有金融牌照的公司，私自为他人办理转账业务。
4.程序违法：
转账要按照法定程序操作。
办理大额转账时，未按规定核实身份就进行操作，就违反了程序要求。
5.损害权益：
若转账行为损害了国家、集体或他人合法权益，也会被认定为非法。
如有人恶意转移财产来逃避债务，使债权人的权益受损。
只要符合上述情形之一，转账行为大概率会被认定为非法。

案情回顾:

小朱为实施诈骗活动，通过非金融机构小李违规开展的转账业务，未经许可擅自将大额资金进行转移。在转账过程中，未按规定核实身份就办理了该笔大额转账。此外，小朱的这一行为还损害了众多受害人的合法权益，受害人小丽、小静发现资金被骗后，向警方报案。

案情分析:

1、小朱的转账行为不符合金融机构操作规范，未经许可擅自转移大额资金，且转账目的是实施诈骗，符合非法转账“违反规定”和“目的非法”的认定标准。
2、小李作为非金融机构主体违规开展转账业务，属于“主体非法”；同时未按规定核实身份办理转账，符合“程序违法”。
3、小朱的转账行为损害了小丽、小静等受害人的合法权益，满足“损害权益”的情形。综上，该转账行为可认定为非法。