人死了保险不理赔了吗能退吗

若不幸发生投保人身故情况，被保险人可凭相关资料直接赴保险公司办理退保事宜，亦可通过继承遗产之途径，将保单投保人更改为自身后再行进行退保操作。在此过程中，需由投保人的法定继承人撰写一份声明，明确表示放弃对该保单合同的继承权益，其中应涵盖投保人的母亲、如有兄弟姐妹则需包含在内，以及祖父母等亲属。若祖父母已离世，则需至当地派出所开具相关证明文件确认其离世事实。声明书写完毕后，即可前往保险公司办理投保人姓名变更手续，将投保人姓名更改为被保险人母亲的姓名，随后再进行退保流程。若不愿选择退保方案，被保险人亦可申请变更投保人为己方，继续承担保费支付责任。
然而，通常情况下此举并不可行，因为投保人身故并不能成为全额退保的合法理由。关于退保事宜，具体需参照保险合同条款。若保险合同尚处于犹豫期之内，则可全额退还保费；若已超过犹豫期，则仅能退还保单的现金价值，无法实现全额退保。
此外，投保人身故同样不得作为全额退保的法律依据。
然而，若所购保险产品具备豁免权条款，当投保人因意外导致死亡或全残时，无需缴纳保费，但保险合同仍将持续有效。但请注意，只有在投保人因意外导致死亡或全残的前提下，方可享受豁免权待遇。

《保险法》第二十七条
未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。
投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任;除本法第四十三条规定外，不退还保险费。
保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人、被保险人或者受益人有前三款规定行为之一，致使保险人支付保险金或者支出费用的，应当退回或者赔偿。