信用卡本质上是一种小型但具有影响力的信用贷款形式，而信用卡套现行为则涉及到商户和持卡人共同参与，以看似合法的消费购物名义，实质是从银行进行
欺诈性的贷款套取活动，因此，这种行为在某些情况下可能会被视为以不实陈述方式实施的
贷款诈骗行为。
参照《最高人
民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理
刑事案件具体应用法律若干问题的解释》所载条款，若有人违背国家有关规定，利用销售点终端机（POS）等设备，通过虚构交易、虚开价格、
退款现金等手段向信用卡持卡客户直接支付现金，且
情节严重者，将会按照中华人民共和国
刑法第二百二十五条的规定，以
非法经营罪论处。
如果持卡人怀有
非法占有的意图，采取此类手法恶意透支，依照刑法第一百九十六条的规定，将被认定为
信用卡诈骗罪并依法追究其相应的
刑事责任。
《刑法》第一百九十六条
【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，
数额较大的，处五年以下
有期徒刑或者
拘役，并处二万元以上二十万元以下
罚金；
数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；
数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期
徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者
没收财产：
（一）使用
伪造的信用卡，或者使用以
虚假的
身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行
催收后仍不归还的行为。
【
盗窃罪】盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪
处罚。
