1.依据《中华人民共和国
刑法》第一百九十六条之规定，具有非法占用目的且透支金额超出规定限制或时间长度，同时经发卡银行两次有效
催收后超过三个月仍未能全数偿还者，应被认定为恶意透支行为。
此种情况下，如涉及到的金额低于一万元但高于十万元，则视为"
数额较大"；
如有涉及到的金额介于十万元至一百万元之间，则被视为"
数额巨大"。
若涉及到的金额斩高逾百万元，那么就会被认定为"
数额特别巨大"。
换言之，以上所提及的恶意透支金额均不包含以下额外因素：
复利、
滞纳金、手续费以及其他费用等。
2.对于
构成信用卡诈骗罪的条件，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，凡有以下几种情形之一者，皆可判定其属
信用卡诈骗活动，且其
涉案金额越大，
刑罚也就越重。
这些情形包括：
（1）使用
伪造身份证件，或者利用假身份证明骗取新办
信用卡；
（2）使用无效信用卡；
（3）借用他人信用卡；
（4）恶意透支。
在此基础上，根据严重程度的不同，处以五年以下
有期徒刑或
拘役，
罚金上限为两年到二十万元；
若涉案巨额或出现其他严重情节，则处以五年以上十年以下有期徒刑及五万元以上五十万元以下罚金；
若涉案金额特别巨大或出现其他特别严重情节，将面临十年以上有期徒刑乃至无期
徒刑的严厉
处罚，并处以五万元以上五十万元以下罚金或
没收财产。《刑法》第一百七十七条之一
【
妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用
虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
【
窃取、收买、非法提供信用卡信息罪】
窃取、收买或者
非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，
从重处罚。
