当用户未按时偿还
信用卡账单时，其将面临何种法律责任便取决于欠款金额以及欠款期限的长短：
首先，倘若所
拖欠款项已经高达万元，且经过发卡银行两次催讨之后仍未在三个月内全数退还，那么此行为将被视为
信用卡欺诈犯罪行为，需要承担相应的
刑事责任，与此同时，也必须履行还款义务，承担相应的
民事责任；
然而若未达到以上标准，欠款者仅需承担偿还欠款的民事责任。
中华人民共和国
刑法第一百九十六条明确指导了以下情况下，进行信用卡欺诈活动，涉及
数额较大者将面临五年以下
有期徒刑或
拘役的
刑罚，同时还需缴纳二万元至二十万元之间的罚款；
若是
数额巨大甚至有其他严重情节的情况，
当事人将面临五年以上十年以下有期徒刑的刑罚，同时还需缴纳五万元至五十万元以内的罚款；
最后，倘若是
数额特别巨大或有其他特别严重情节的情况，当事人将面对十年以上有期徒刑或是无期
徒刑，同时还需缴纳五万元至五十万元之内的罚款，或者是接受财产没收
处罚：
包括但不仅限于（一）使用
伪造信用卡，或者是用
虚假身份证件骗取信用卡的(二)使用作废的信用卡(三)恶意盗用其他人的信用卡(四)肆意透支。
此外《最高人
民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理
刑事案件的具体应用法律若干问题的解释》第六条也对“恶意透支”情况做出了具体规定。《刑法》第一百九十六条
【
信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下
罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者
没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以
非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行
催收后仍不归还的行为。
【
盗窃罪】盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
